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上海华瑞银行朱韬:“三驾马车”引领差异化发展战略 积极探索民营银行发展新模式

2017-02-17

  文\上海华瑞银行董事、行长朱韬

  法学硕士、经济师。历任中国银行浦东分行行长、上海分行副行长、苏州分行行长;曾负责筹建中银消费金融有限公司并任董事。先后获得上海市新长征突击手、中国银行“十杰青年”、上海市首届“金融十杰青年”等荣誉。曾发表《电子银行若干基础立法问题研究》、《走出互联网金融的观念泥沼》等论述。

  上海华瑞银行成立一年多来,紧紧围绕“立足上海自贸区,服务民营经济发展,为深化银行业市场化改革进行有益的探索和推动,形成可复制、可推广的民营银行经营管理模式和自贸区金融服务模式”的设立初衷,坚持差异化特色经营模式,自贸、互联网、科创业务“三驾马车”协同推进,公司治理机制不断完善,各项工作扎实推进,改革创新持续深化,盈利水平高于预期,风险把控稳健有力,实现了规模、效益、质量、速度的全面均衡发展,在市场上树立起华瑞银行良好的品牌形象和商业信誉。

  截至2016年11月末,华瑞银行资产规模突破300亿元,各项存款余额165亿元,各项贷款余额115亿元,其中:小微客户在全部贷款余额中占比54%。不良资产持续保持为0。

  坚持差异发展战略,两力并行三步推进

  探索差异化特色鲜明的市场定位是民营银行试点成败的关键。华瑞银行自筹建之初就着力研究制定中长期发展战略,在综合分析内外部环境和自身资源禀赋的前提下,确立了“三个服务”的战略定位,即“服务自贸改革,服务科技创新,服务小微大众”,着力培育以“金融解决方案”为导向的创新金融服务能力、以“大数据和投贷结合”为特色的创新风险管理能力、以“互联网+”为引领的创新技术应用能力,着力发展自贸业务、科创金融业务、互联网业务线,探索成为“自贸企业跨境金融的服务助手”、“科创型中小企业的成长伙伴”、“民营中小企业和社会大众的知己型银行”,坚持走具有华瑞银行特色的差异化发展道路。

  在坚持服务定位的前提下,华瑞银行确立了以自贸业务、互联网业务、科创金融“三驾马车”为核心的业务经营策略,并制定了智慧风险内控、智慧激励机制、智慧资负管理、智慧信息科技的“四轮驱动”配套管理机制,支撑业务发展。过去一年多时间里,“三驾马车”在队伍、技术、产品、客户、管理等各个领域开展了大量积极有效的工作,为华瑞银行战略实施奠定了扎实基础。

  立足自贸抢抓机遇,心系小微服务大众

  作为首家注册在上海自贸区的法人银行,华瑞银行牢牢把握上海自贸区建设的历史机遇,积极响应国家“一带一路”新一轮开放和“走出去”的战略重点,为自贸区金融改革当好“试验田”,坚守服务民营和小微的市场定位,为广大小微企业提供跨境投融资及其他附加服务,积极践行“服务实体经济、支持小微发展”的承诺。

  创新研发产品,满足小微企业诉求。认真倾听和分析小微企业经营者诉求,“度身定制”多项差异化金融产品。研发“自贸一站达”产品,为企业提供一站式跨境投资的金融便利服务;加快供应链、跟单融资等线上系统建设,“瑞e保”项目顺利投产;积极筹划“华瑞普惠信贷工厂”小微务模式,推出两款主打产品“融易贷”和“保信贷”。

  探索合作型、批量化间接融资模式。与融资租赁、经营租赁、消费金融机构等非银机构合作,通过提供租赁企业融资、信托融资、投资ABS、办理小微票据等方式,间接支持中小微企业超过100家。与创业平台企业合作,打造品牌创业产业园,1000多家小微企业受益。联合上海股交中心、新三板、部分商业银行、陆家嘴信托等金融机构,在市金融办大力指导下,成立“四新(新技术、新产业、新业态、新模式)小微挂牌企业金融服务联盟”,为挂牌企业提供综合性金融解决方案。

  持之以恒做好自贸区金融创新试验田。开业首年仅用4个月即完成FT分账核算系统建设工作,2015年8月正式获批对外开办自贸账户服务,目前已为超过200家企业提供跨境金融服务。2015年10月,华瑞银行自贸区跨境同业存单成功发行,成为首批8家自贸区跨境同业存单发行银行之一。

  积极助推科创企业,投贷联动试点提速

  随着我国产业转型不断升级,在“两众两创”战略背景下,一批新兴的民营科技创新型企业崭露头角,传统银行的科技信贷模式难以满足其金融服务需求。华瑞银行积极学习美国硅谷银行投贷联动服务模式,把握上海建设全球影响力科创中心的地缘优势,以打造中国“科创银行”优秀品牌为愿景,以投贷联动为主要业务拓展手段,密切结合创投与资本市场,为符合“四新”和“三创”特征的初创期、成长期非上市科创企业提供金融服务。2016年4月,华瑞银行成为全国开展投贷联动业务试点的10家银行之一。目前,华瑞银行设立投资功能子公司的申请已上报监管部门。

  华瑞银行科创金融业务,主要涵盖投资机构服务、早期科创企业服务、科创生态服务、智慧小微金融服务四大板块。截至去年11月末,累计拓展科创项目178个,实现项目放款近30个。华瑞银行投贷联动系列产品荣获2015年“上海市金融创新三等奖”。

  移动互联乘风破浪,产品创新亮点纷呈

  互联网业务作为华瑞银行“三驾马车”经营策略的重要组成部分,涵盖了在线投资理财、在线支付、在线融资等互联网金融服务领域,依托在线综合金融服务SDK打造普惠金放式互联网金融生态圈,努力将上海华瑞银行打造成“小微大众在线综合金融服务商领导者”。

  互联网业务建设首年,华瑞银行在民营银行中首发PBOC3.0标准借记卡、首家与银联合作开展云闪付业务,推出国内银行业首个基于纯H5技术设计和开发的移动金融产品“华瑞微银行”,被称作“朋友圈银行”,推出后大受市场欢迎,获得21世纪金石奖之“最佳互联网+金融创新”大奖。同时,华瑞银行在线支付、在线融资、在线投资等产品正分批上线,在线支付产品快速推广,创造电商平台最便捷接入银行支付能力新记录;“极度贷”纯线上贷款产品,依托大数据实现对互联网客群秒级放贷。此外,华瑞银行在线综合金融服务SDK是国内银行业第一款将银行综合金融服务通过SDK开放给小微企业的案例。

  全面风控稳健经营,坚守底线推动发展

  风险管理是金融企业的生命线。作为一家规模较小、起步不久的民营银行,华瑞银行坚持稳健的风险偏好,着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系,开业至今保持了不良率为零的良好记录。

  华瑞银行在开业之初就建立了全行统一的风险偏好体系,制定了《上海华瑞银行全面风险管理体制方案(试行)》等一系列基本政策、制度,以“统一风险偏好、有效管理重点风险”为愿景,搭建形成全面风险管理基础框架体系及风险责任体系,实现对信用风险、流动性风险、操作风险等重点风险的有效管控,实现对资产业务的风险导航和资产质量的有效控制,在确保资产质量的前提下,兼顾规模与效益,平衡发展与合规、收益与风险。风险管理实行集中审批与风控内嵌相结合的风险管理体制,提高运行效率,兼顾业务差异,合理分层授权;坚持“全员风控”,强化前、中、后台共担风险的三道防线风险防控体系,培育形成“稳健、创新、高效”的华瑞风险文化,建立风险责任担当及追究机制。同时,华瑞银行坚持技术创新和能力提升,积极探索和加强对互联网大数据风险技术的应用,逐步实现风险管理的有效性、针对性、科学性和预见性。

  目前,结合华瑞银行三大业务线的智慧风险内控体系正在逐步完善,稳健经营已成为该行最鲜明的特征,也是走向未来的根本底线和核心优势。

 

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