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中国银行家调查报告:“交易银行”业务受青睐

2017-02-28

  在利率市场化、人民币国际化、跨境交易以及互联网金融快速发展的背景下,“交易银行”业务逐渐成为商业银行转型、拓展收入渠道的重要途径。

  中国银行业协会2月24日在北京发布的《中国银行家调查报告(2016)》(以下简称《报告》)显示,超过六成银行家对发展交易银行持积极态度,其中,认为应大力发展的占比19.4%,认为应继续稳步推进的占比46%。此外,有28.1%的银行家持谨慎态度,6.5%的银行家表示将维持现状。

  “交易银行”业务主要为企业客户的“交易行为”服务,为其提供财资管理,搭建全球交易服务平台,以提升企业的资金运作效益和效率,具体业务涵盖账户及收付款管理、流动性现金管理、供应链金融、信托及证券服务、现金增值、电子商务、专业化咨询等领域。

  《报告》显示,在这些业务中,参与调查的银行家认为支付结算、现金管理、供应链金融、贸易金融是主要的发展方向。

  其中,支付结算是交易银行的基础,它贯穿于其他业务之中,是银行获取客户信息的重要渠道;现金管理是交易银行的重点,它将银行的单一业务纳入系统化业务体系,使之与银行的其他业务有机结合,进而为客户提供综合化服务;供应链金融、贸易金融则可为银行增加中间收入,获取沉淀资金。

  为何交易银行业务在此时备受关注?“它可以对商业银行的传统运营模式加以拓展和补充。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松说,例如银行可沿着企业的交易链条沉淀存款,拓展低成本负债来源,还可以提升客户黏度,获得稳定收益,降低业务风险。

  值得注意的是,与国际上的一些大型银行相比,我国商业银行的交易银行业务还处在起步摸索阶段,仍有诸多制约因素待解。

  《报告》显示,在调查中,75.3%的银行家认为产品研发能力不足是最大掣肘。此外,国内商业银行不同部门之间相对孤立,各自的策略、预算、绩效管理机制有诸多不同,在产品研发、市场营销、客户拓展等方面各自为战,缺乏跨市场、跨部门合作,这与交易银行倡导的“各部门协作发展”格格不入。

  为了解决上述问题,部分商业银行已先行开展了改革探索。其中,招商银行(600036,股吧)早在2015年成立总行一级部门——“交易银行部”,将原来的现金管理部与贸易金融部合并,下设供应链金融、结算与现金管理、跨境金融等5大业务板块。

  《报告》指出,除了组织结构调整,商业银行还需要在产品体系、技术管理等方面下功夫。70.4%的银行家认为,首要任务是整合产品体系,实现综合化、定制化、标准化。

 

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