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互金专委会发布《合规区块链指引》:设立黑白名单监管数字货币

2017-08-02

  据了解,今年5月,由赣州市人民政府、国家计算机网络应急技术处理协调中心(以下简称“国家互联网应急中心”,注:“国家互金专委会”是由国家互联网应急中心发起成立的互联网金融专家委员会,本次报告由国家互金专委会对外公布)、新华网联合成立了合规区块链指引编委会,研究了当前区块链技术发展和应用中存在的问题,对区块链关键技术和业务应用进行了规范,探索了区块链技术如何服务监管,形成了《合规区块链指引》。

  《合规区块链指引》主要包括四个部分:区块链概述、合规区块链的必要性、合规区块链指引、总结与展望。

  第一部分“区块链概述”阐述了区块链的定义、关键技术、分类和潜在应用场景。

  第二部分“合规区块链的必要性”阐述了区块链技术与应用的发展现状和重要问题。

  第三部分“合规区块链指引” 从三个方面对区块链的合规性进行研究和规范。

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  现状

  技术上,区块链的基础架构、可扩展性和性能瓶颈还有待突破;基础协议如何验证、基础服务如何完善以及如何进行跨链互通仍有待解决;区块链技术中的网络信息安全问题及安全防护考虑不足;可推广的应用难落地,伪区块链应用广泛存在。业务方面,区块链的成熟业务应用主要在虚拟数字货币方面。目前行业缺乏自律,违规操作多,业务不公开不透明情况广泛存在。同时,大量山寨虚拟币浑水摸鱼,部分企业打着区块链技术和虚拟数字货币的幌子开展传销、诈骗、非法集资等违法犯罪活动。部分数字货币交易平台对上线交易的币种审核不严,信息披露不充分甚至不披露。不严格执行身份认证和反洗钱规定,为违法犯罪活动提供便利。

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  “合规区块链指引”研究和规范什么?

  “合规区块链指引” 从三个方面对区块链的合规性进行研究和规范。一是在技术层面规范区块链规范区块链关键底层技术,包括密码机制、密钥管理、共识机制、智能合约、互联互通、访问控制等,作为区块链系统安全、稳定和可靠运行的基石;二是在业务应用层面规范区块链相关业务开展,包括信息披露、身份认证、投资者保护、反洗钱、监管对接、网络信息安全等,防范潜在风险;三是合规区块链管理指引包括互联网金融监管、数字货币、ICO监管、供应链金融监管、食品安全监管、版权保护监管、公益慈善监管、数据服务监管等。

  亚洲财经重点关注了合规区块链应用指引中的反洗钱指引和监管对接;合规区块链管理指引中的互联网金融监管和数字货币、ICO监管。

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  反洗钱指引

  首先建立健全反洗钱制度体系,包括但不限于客户身份识别、大额交易和可疑交易上报、客户身份资料和交易记录留存等。其次,根据行业特征和业务类型等,建立洗钱风险评估指标体系和大数据分析系统,识别和发现可疑交易。行业内不同企业之间应建立适当数据共享机制,通过大数据分析识别、发现并上报可疑行为。应配合国家有关部门对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作。

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  监管对接

  为了保障区块链平台的正常合法运行,区块链平台需要自觉支持监管需求,遵照相关要求对接监管机构的系统。

  监管功能:能够按照监管要求,提供监管功能,方便区块链运营者和管理者实时把握区块链网络状态,实施权限允许范围内的监控操作。

  监管接入:能够对外提供监管接入接口,向上提供监管信息,以便从更高层次审视区块链的健康程度。

  监管记录:对于监管,除了要求必须有具备监管权限的主体来实施,同时,对于日常的监管,能够自动记录,方便后续分析挖掘。

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  互联网金融监管

  采用区块链技术可以从包括但不限于如下几个方面对互联网金融进行合适、必要的监管。

  信息披露:包括互金平台、互金平台运营者、互金平台用户等方面的信息披露并记录到区块链上。

  存证溯源:针对互金平台的各种业务,采用区块链技术进行存证,确保业务安全可监管的运转。

  主体监管:对平台的各参与主体进行监管,包括平台、创建者、运营者、用户、产品等,并将这些信息记录到区块链上以备查证。

  资金动向:对平台上的资金动向进行监管,特别是出入境的资金动向,减少用户通过平台来从事洗钱等非法业务,所有监管记录上链,以作公证证据。

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  数字货币、ICO监管

  随着比特币、以太币在全球范围内的流转,各路资金纷纷加入追逐行列,这也给各种 ICO 以极大的鼓励,纷纷包装上线,发行自己的代币。相比较其他融资方式,目前的 ICO 具有简单快捷、成本低廉等特点,成为资本市场上一种不可低估的金融模式。虽然有不少领域行家,能够分辨优劣,但更多的是跟风炒作,其中的风险难以估量,一旦出现问题,其损失难以评估、责任不好界定,P2P中曾经发生的故事有可能重演。采用区块链技术可以从包括但不限于以下几个方面对数字货币、ICO 进行合适、必要的监管。

  监管对接:将各数字货币、ICO 代币的交易平台接入监管中心的监管平台,并用区块链进行记录。

  黑白名单:面向境内所有数字货币、ICO 代币的交易平台,设立黑白名单机制,汇总多方数据进行比对验证,并记录到区块链上供各平台和社会查询验证使用。

  主体监管:对数字货币和 ICO 代币交易平台、发行方、主要负责人等进行严密监管,特别是对其境外活动动向进行跟踪监管,严防“跑路”情况出现。

  资金监管:加大对资金动向的跟踪与监管,特别是针对大额资金动向、汇出境外的资金动向进行监管,防止利用数字货币、ICO代币的特点进行非法资产转移的情况出现。

  信息公开:所有监管结果,只要不涉及法律问题,均需要上链公示,既是对相关方的一种约束,也是对公众的一种告知,在公开的环境下达到公平公正的目标。

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