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央行开展定向降准例行考核 引导银行优化信贷结构

2017-02-22

  近日,有媒体报道称,“央行正评估银行定向降准申请支持三农要求不变”。中国人民银行货币政策司有关负责人2月21日表示,定向降准考核及存款准备金率动态调整已实施3年,人民银行根据2016年度金融机构信贷支农支小情况,实行了定向降准例行考核。

  上述负责人表示,大多数银行上年度信贷支农支小情况满足定向降准标准,可以继续享受优惠准备金率;部分此前未享受定向降准的银行达到了定向降准标准,可以在新年度享受优惠准备金率;部分银行不再满足定向降准标准,将不能继续享受优惠准备金率。考核结果有上有下,有利于建立正向激励机制,属于考核制度题中应有之义。此次准备金率动态调整将于2017年2月27日实施。

  人民银行于2014年引入定向降准考核机制。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠存款准备金率,建立正向激励机制,引导商业银行改善优化信贷结构。定向降准考核于每年2月份进行,根据商业银行上一年度“三农”或小微企业贷款投放情况,对其存款准备金率进行动态调整。所有商业银行都属于定向降准考核范围,严格采用人民银行已有统计数据进行评估,无需另行上报数据或申请。

  “这并非新政策,而是此前政策的延续。”有分析人士表示,定向降准并非普遍的降准,需要视单个银行的具体情况而定。对于此前不符合而现在符合标准的银行,确实会降低准备金率;对于一直符合标准的银行,则可继续享受定向降准的优惠而非额外再降准;对于不符合标准的银行,则会收回定向降准的优惠,即准备金率会提高。因此,这个政策本身只是个中性政策,目的是发挥货币政策调节信贷结构的作用。

  据了解,具体标准为:对于符合宏观和微观审慎经营标准的商业银行,2016年度本外币涉农贷款增量在全部新增本外币贷款比例超过15%,或人民币小微企业贷款增量在全部新增人民币贷款比例超过15%,可获得定向降准0.5个百分点;如果银行2016年度本外币涉农贷款增量在全部新增本外币贷款比例超过50%,且2016年末本外币涉农贷款余额占全部本外币贷款余额超过30%,或者2016年度人民币小微企业贷款增量在全部新增人民币贷款比例超过50%,且2016年末人民币小微企业贷款余额占全部人民币贷款余额超过30%,可获得定向降准1.5个百分点。

  根据央行此前发布的金融机构贷款投向统计报告,2016年“三农”贷款增量为3.07万亿元,小微企业新增贷款量为3万亿元,占全部贷款增量的比例分别为24.3%和23.7%,均高于15%的要求。上述央行负责人表示,大多数银行上年度信贷支农支小情况满足定向降准标准,可以继续享受优惠准备金率。

  央行金融研究所所长孙国峰近日撰文称,定向降准政策通过建立促进信贷结构优化的正向激励机制,引导商业银行把增量中的更高比例和收回再贷中的更高比例投向“三农”和小微企业领域。中国人民银行多次实施定向降准,在不大幅增加贷款总量的同时,使“三农”和小微企业获得了更多信贷资源。

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