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招行打造开放式供应链金融生态圈

2017-09-28

  文/招商银行IT风险业务开发团队负责人 陶光明

  供应链金融是招行响应国家“供给侧”改革,打造“轻型银行”战略的重要武器。招商银行供应链金融是基于“供应链金融+电子渠道+互联网金融”整体架构思路,持续打造的开放式的供应链金融生态圈,也是针对现代企业供应链管理和经营特征,深度嵌入企业日常供应链经营和管理,集客户结算、融资、理财和增值服务于一体的创新金融服务体系,通过对核心企业和上下游企业之间物流、信息流及资金流的控制管理金融业务风险。经过对八大行业供应链金融典型需求的实践和积累,招商银行供应链金融服务体系日渐完善,已具备为重点行业、核心客户提供综合化、定制化供应链金融服务方案的能力。

  一、精耕细作供应链金融业务

  招商银行聚焦优质资产投放,紧紧围绕“产业互联网”、“结算融资一体化”和“一带一路”三大方向,创新推出各类供应链金融产品,深耕汽车行业、电商平台以及行业大客户,为客户打造科学、合理、定制化的供应链金融方案。

  截至目前,全行已累计营销核心企业1万多户,供应链上下游企业3万多户,供应链额度授信2.5万多笔,累计授信金额达1万多亿元。

  1.聚焦行业细分,拓展付款代理业务

  “在线付款代理”是招行2016年创新的应收账款类供应链金融产品,主要针对经济下行、企业资金紧张、账期拉长、应收账款总量快速增长的国内经济发展形势。“在线付款代理”主要应用在强势核心企业赊购赊销场景中,从核心企业出发,直接扣减核心企业授信额度,并通过为核心企业管理应付账款及锁定核心企业到期付款路径的方式,将核心企业信用传输给上下游企业,批量为上下游N进行融资的供应链金融综合解决方案。

  付款代理业务通过定制化方案和产品,突破了一大批重点目标客户:针对高端装备制造行业,付款代理业务为上游供应商提供无追保理融资,助供应商应收账款下表,使核心企业对供应商拥有更多的采购议价空间和更长的账期,改善核心企业现金流;针对建筑施工行业,尤其是“中字头”的央企,通过付款代理业务,改善供应端金融资源配置效率,付款代理业务在上述央企内部已形成标杆示范,在各地分公司“快速复制、全面开花”;针对医院、医药类行业,付款代理业务通过与“智慧医疗”联动营销,迅速突破医院、医药类重点客户;针对家电、互联网及快消品行业,核心企业面对激烈的市场竞争,供应链效率提升需求迫切,通过付款代理业务,招行帮助核心企业进一步提升了全产业链的竞争力。

  2.聚焦行业大客户,拓展“C+智慧票据池”业务

  “C+智慧票据池”是招行依托互联网,向企业提供的票据托管、风险防控、委托收款、票据池动态授信、票据增值等一揽子票据管理、结算、融资、理财服务在内的供应链票据金融品牌。主要包含5大产品:互联网票据池、单一客户票据池、集团票据池、财务公司票据池和平台票据池,解决了企业“纸票管理难”、“收、付两端要素不匹配”、“两小一短”三大难题。

  “C+智慧票据池”也以其独特的优势,实现在煤炭、钢铁、汽车、家电、电力、财务公司等六大票据结算重点行业领域大客户的批量化复制。“C+智慧票据池”业务的拓展,预计可以新增网上票据客户数5000多户,每年入池票据发生额将达到500多亿元,并带来承兑、托管、查询等手续费收入和流贷、贴现等利息收入,将极大地提高招行对大企业票据管理的服务能力,提高市场核心竞争力。

  招行也在积极探索票据池业务同其他业务的融合,不断拓展票据池业务的应用场景,如票据池项下付款代理、票据池项下3年期流贷、票据池项下E+账户融资、票据池项下国内证开证、票据池项下国际贸易融资、票据池项下商票保贴等票据池融合应用场景创新,以及票据池与票据见证的融合营销推动,通过票据池业务带动超过60亿元银票见证业务。

  3.对接知名主机厂商,拓展汽车合格证融资业务

  汽车行业也是招行供应链金融业务拓展的重点行业,目前已成功同多家知名汽车主机厂商对接,为汽车经销商提供全程线上化的融资解决方案,解决汽车经销商融资难的问题,目前实现了包括自助贷款、网上承兑、人行电票承兑等多种业务品种。

  4.对接互联网企业,探索互联网融资新模式

  为满足互联网平台客群交易量大、金额小、服务窗口时间长、时效性要求高的融资需求,根据电商、物流、支付行业以及传统行业电商化的特点,建设了适用于电商、物流等行业在线的风险交易、监控与处置平台,打造能全面服务于互联网企业的业务体系和平台。

  二、信息科技支撑供应链金融发展

  为更好地支持供应链金融业务发展,招行成立了供应链金融开发室,负责供应链金融相关IT系统的建设工作,紧盯市场和业务发展需要,打造了智慧供应链金融管理系统。并根据市场变化和业务发展情况持续优化,以期能够实现以领先的技术架构、创新的互联网融资模式、来更好地服务业务发展的系统建设目标。IT对供应链金融业务发展的支持主要体现在以下几方面。

  1.加强供应链金融系统建设,业务处理“身轻如燕”

  搭建智慧供应链金融管理系统并持续优化,大幅提升业务处理能力和客户体验,不断优化业务流程,简化操作环节,有效控制业务操作风险,使业务处理“身轻如燕”。

  2.丰富供应链金融系统接入渠道,拓展多渠道联动业务处理模式

  智慧供应链金融管理系统支持移动端和PC端的业务处理能力,支持企业客户或者客户经理在移动端和PC端来处理供应链金融业务。在PC端也已经有效整合了对公企业网银、银企直连及后台管理系统多种渠道,极大地提升了服务效率和质量。

  3.提高系统弹性,实现产品“私人定制”

  不断提高智慧供应链金融系统弹性,既要能对接大客户平台,又要能服务中小企业,可以实现产品的“私人定制”。流程设计要灵活多变,针对不同企业、不同业务类型、不同行内机构要求,可灵活定制产品,满足企业个性化的业务需求。

  4.引进前沿技术,提升系统品格

  紧跟金融科技创兴潮流,在智慧供应链金融系统持续优化的过程中一直致力于引进各种前沿技术和框架:区块链、ES搜索、大数据处理、物联网、报表工厂等,不断提升系统品格。

  5.搭建互联网融资平台,创新互联网融资模式

  针对互联网企业的特点,搭建互联网融资平台,该平台能够以行业领先的业务处理能力,突破性创新的业务处理模式,对接大型电商及平台。

  供应链金融恰是逆经济周期,服务广大企业的有力武器。招行将继续基于“供应链金融+电子渠道+互联网金融”的整体架构思路,持续打造开放式的供应链金融生态圈。积极拓展外部优质合作渠道,搭建供应链商流信息导入渠道,充分运用大数据和互联网思维,丰富和完善供应链融资控制手段,通过产品、技术、系统和平台优势,保持招行在同业中的领先地位。

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