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民营银行试水SDK逻辑:不创造场景而是融入场景

2017-04-27

  相比天生拥有互联网基因的微众银行和网商银行,民营银行中的新网银行、华通银行、苏宁银行等亦将自身定位为互联网银行,并加快探索互联网业务的脚步。

  以华瑞银行为例,目前华瑞银行已布局线上金融产品和线上服务渠道。4月中旬,推出国内银行业首款在线综合金融服务SDK产品,试水将网点开进企业APP中。

  所谓SDK(softwaredevelopmentkit,即“软件开发工具包”),是由第三方服务商提供的实现软件产品某项功能的工具包,比如,甲方和乙方合作,在乙方APP上嵌入甲方一些服务,集成到乙方APP,乙方直接调用即可。

  早在2016年,微众银行推出针对同业的“微动力”合作项目,就已利用SDK技术。此外,新网银行、华通银行等也在布局SDK产品。

  “我们认为SDK是嵌入APP的最佳方法。银行布局SDK产品的逻辑在于,这更符合互联网开放共享的思路,而不是自建场景,去外面引流。”一家民营银行互联网业务负责人告诉21世纪经济报道记者,很多银行都在跟进,今年银行业或将迎来SDK之年。

  探索SDK技术之华瑞样本

  民营银行线下网点少,加之传统银行金融服务相对饱和,如何更好地实现产品服务客户?

  华瑞银行的对策是,将网点开进企业APP中。

  4月中旬,华瑞银行正式推出SDK产品,取名“极限”。华瑞银行副行长兼首席信息官孙中东介绍,“极限”SDK是一款可以让中小微企业APP或互联网平台快速具备账户、支付、投资、融资等金融能力的载体。

  目前,“极限”SDK已覆盖包括租房、教育、医疗、出行、旅游、生活服务和企业服务等领域。

  作为一项新技术,其实际运营效果究竟如何?

  华瑞银行行长朱韬告诉21世纪经济报道记者,以住房租赁APP青客为例,华瑞银行先从支付服务切入,去年用户可在青客APP上用华瑞银行支付账户付房租;今年1月,推出青客租金贷,用户可在青客APP上申请租房贷款,电子合同甲方是华瑞银行。目前,该产品服务用户近3000户,累计贷款近8000万。

  4月中旬,朱韬表示,过去一年华瑞银行制定了自贸业务、互联网业务、科创金融业务“三驾马车”的经营策略。

  截至2016年末,华瑞银行营业收入6.7亿元,净利润1.42亿元;其中,自贸业务是华瑞银行营业收入的主要来源,占比50%以上。

  “2016年互联网业务在全行营收占比较少,将来我们计划贡献全行至少1/3的营收。”孙中东在接受21世纪经济报道记者采访时表示。

  华瑞银行的互联网业务,目前形成了以在线支付、投资理财、贷款为主线的业务布局。

  银行业将迎来SDK元年?

  其实早在2016年,微众银行就推出“微动力”合作项目,不过主要针对同业,将SDK嵌入其他中小银行APP中,中小银行的用户便可在其APP上体验微众银行的金融产品和服务,目前已有20多家合作银行。

  21世纪经济报道记者了解到,新网银行、华通银行等民营银行也正在布局SDK产品。

  新网银行方面对记者称:“新网银行希望成为万能连接器和百宝工具箱。前者,新网银行已经与70家网贷机构签署了资金存管协议,后者,新网银行的金融科技已经开始输出给合作伙伴。”

  华通银行方面则表示:“目前我行产品还在研发中,暂不方便对外透露。”

  “所有的银行都会跟进,就像所有银行都有网银一样,这是早晚的事情。”上述民营银行互联网业务负责人认为。

  不过,华东某城商行网络金融部负责人持不同看法:“SDK是个老技术,我们没有应用,觉得没有必要,现在利用其他技术也可以。”

  “确实不是新技术,不过银行业一直没有采用,我觉得今年银行业或将迎来SDK之年。”上述互联网业务负责人表示,同业之间竞争有利有弊,多一些银行进场竞争,就能降低市场培育成本。

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