首页>直销银行“闹独立” 招行拟设全资法人机构

行业动态

直销银行“闹独立” 招行拟设全资法人机构

2017-02-20

  又一家银行宣布发起设立独立法人直销银行。

  2月17日,招商银行公告称,拟出资20亿元人民币,全资发起设立独立法人直销银行,持股比例100%,在适当时机,根据业务发展的需要并在监管批准的前提下,可转让不超过30%的股权,以引进战略投资者。此次投资尚需监管部门批准。

  就在不久前,国内首家独立法人直销银行百信银行获批筹建。江苏银行也于2月10日公告拟出资不超过40亿元,以独资或者合资的方式发起设立直销银行子公司。据悉,目前已有包商银行、徽商银行等20多家银行都在申请独立法人直销银行牌照。

  中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对《每日经济新闻》记者表示,直销银行基本上还是中小银行在申请,因为能够打破区域的一些限制。可以预见,接下来会有越来越多的独立法人直销银行获批。

  普遍存在定位不明等问题

  2016年1月,全国银行业监督管理工作会议提出,指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。直销银行发展获得利好。

  一年之后,中信和百度联合发起设立的百信银行获批筹建,这也是全国第一家获批的独立法人直销银行。根据批复,百信银行的类别为有限牌照商业银行。

  中信银行和百度分别持股百信银行70%、30%的股份。中信银行董事长李庆萍表示,两家母公司不会干预他们的市场化运营。百信银行是一个银行平台,市场定位是“为百姓理财,为大众融资”,将利用中信银行的网点优势和强大的金融风控、产品研发和客户经营能力,以及百度的互联网技术和用户流量资源,满足客户个性化金融需求。

  在百信银行正式获批之后,江苏银行、招商银行也正式公告,拟设立独立法人直销银行。据悉,目前全国已有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照。

  据易观智库统计数据,截至2016年3月1日,国内推出直销银行服务的商业银行数量达55家,参与主体多为股份制商业银行及城商行。这些直销银行多是作为传统银行下设的一个部门或者事业部在运作。

  现阶段来看,国内的直销银行存在定位不明,产品同质化等问题。国内直销银行的定位多倾向于理财类产品的销售平台,同时与传统银行电子银行等业务容易形成内部竞争。众多业内人士指出,从传统银行体系中剥离,成立一个独立经营的法人主体,是直销银行发展壮大的前提和基础。

  董希淼表示,成立独立法人直销银行能够推动直销银行业务回归本质,搭建开放融合的跨行业平台,探索创新业务风险隔离制度,同时深化商业银行公司治理改革,“近年来,传统银行频频升级网上银行、手机银行、微信银行,但这种在传统银行牌照下的改良,仅能进行功能和业务上较为有限的创新。而通过设立直销银行子公司,将可以向不同的监管部门申请多种业务经营许可。其中重要的一点是,直销银行子公司将从产品和服务销售渠道,发展成为开放融合的跨界合作平台。”

  专家:预计有更多直销银行获批

  根据公告,招商银行将全资发起设立独立法人直销银行,在适当时机,可转让不超过30%的股权。江苏银行则公告表示将以独资或者合资发起设立独立法人直销银行。

  “独资的成立会快一点。”董希淼分析称,“合资需要有一个谈判的过程,双方要磨合。但和互联网公司合作的话,能够更多借助互联网的流量优势。”

  不过,同样是不依靠物理网点,主要通过互联网提供银行服务,直销银行看起来和现有的微众、网商等互联网银行高度重合,且互联网银行似乎有更大的流量优势。

  对此,董希淼表示,两者之间存在不同,“微众银行等互联网银行是民营银行,同时是由互联网公司控股。而直销银行子公司跟银行业务结合更紧密,银行的渠道和客群优势会被更充分的利用。实际上,现在的互联网银行发展都遇到了一些挑战,由于缺乏线下的渠道,要拓展业务还是存在不足。”

  “目前,独立法人直销银行基本上还是中小银行在申请,能够打破区域的一些限制。”董希淼向《每日经济新闻》记者表示。

  中泰证券分析师程娇翼分析指出,在“百信模式”下,传统银行有信贷业务的经验优势,互金平台有客户引流优势,两者优势互补,尤其对于一些不能跨区域经营的城商行,其与互联网机构合作,将打破自身服务网络所面临的限制,业务范围得到有效拓展。

  华创证券分析师张明在研报中指出,对中小银行而言,在网点铺设上与国有大行和股份行相比有明显劣势,同时中小银行的收入结构更加单一,对利差的依赖性更大,而直销银行的模式能够帮助中小银行获取新增客群,同时优化负债结构,降低负债成本。

  董希淼表示,预计接下来会有更多的独立法人直销银行获批。“可能就像民营银行经过两三年的试点发展,现在获批的很多。从百信银行的获批可以看到,监管将会放开直销银行的审批。”

分享至微信 分享至微博

Connecting The World

每周精选

数字化时代商业银行“智能化”的思考
银行要变天了?工行联手京东,农行联手百度,建行联手支付宝
央行徐忠:对不同形式金融创新 监管应差异化应对
民营银行已开14家,地方巨头民企+互联网成标配
智能投顾“狼”时代新钱规则 戳痛中小银行的心