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科技改变金融,他们都谈了些什么?

2017-07-11  

  2017年6月29日,由神州数码信息服务股份有限公司(简称:神州信息)举办的“科技改变金融——2017中国银行业创新发展峰会”在文化悠久的海港城市宁波盛大开幕。这是一场有关金融创新的盛宴,来自全国各地金融机构的上百位业务、IT精英和专家们齐聚一堂,共同探讨、分享了金融行业热点话题和最新实践。

  正像神州信息总裁周一兵先生所言:“我们每年举办这样一个活动,希望它能成为一个聚会的平台,分享的平台,因为我们正处在新金融的变革时代,同业之间、跨业之间相互学习和吸收都变得非常的重要。”

  在活动现场,来自神州信息、金融机构、合作伙伴共17位资深专家围绕“科技改变金融”、“银行创新与实践”、“银行架构与服务”等主题,带来了业务热点和技术热点的精彩演讲,丰富又务实落地的内容获得与会者的好评。

  主题演讲一

  《金融创新智在互联》

  主要观点

  银行业的互联网金融发展历经了几个阶段:

  第一阶段:业务上网,大力发展手机银行、网络银行等电子渠道;

  第二阶段:抢占互联网入口,建设直销银行;

  第三阶段:建设互联网金融平台,拥有自己互联网平台化能力,从产品研发、渠道拓展上更好地开展互联网业务。

  第四阶段:银行与众多互联网B端连接,共享互联网生态。

  当前,四大行已进入第四阶段,但是中国还有一千多家银行、几千家互联网企业,他们之间还能发生些什么呢?

  在与银行合作的过程中,我们发现,银行与互联网企业合作需要接口的对接,但两方不了解对方的业务处理,如何提供接口?

  双方的连接需要专业的知识积累,而且光有接口实现连接还不够。从银行端来看,它一方面想和更多第三方公司产生连接合作,另一方面又希望具备对诸多第三方公司资源进行评估和整合的能力。比如,某银行如果与三家互网联公司合作,要信任谁,以怎么样的权重分配资源给三家合作伙伴?这就是评估和整合的能力。

  于是,神州信息从去年开始构建金融互联平台,通过该平台形成与银行、互联网企业的整合。而且,神州信息在金融、农业、税务、智慧城市等行业中有深厚的IT和业务积累,并且与第三方有广泛的合作,我们可以很快形成标准的Linker,连接双方。

  目前,金融互联平台上的标准接口包括身份认证、数据风控、三方理财、合作贷款、积分兑换和智能投顾等,第三方合作企业有京东金融、考拉征信、360金融、神州土地、神州融、乐税等。

  主题演讲二

  《分布式银行业的最佳实践》

  主要观点

  Sm@rtGalaxy是神州信息基于对银行业务特点的深入理解,并结合IT最新发展趋势,形成的一套完整的面向金融行业的分布式体系。基于该平台,神州信息研发的分布式核心、互联网金融平台已于去年上市推广。

  目前,我们已经拥有6个互联网金融平台案例,其中4个已成功上线;5个分布式核心案例,其中,中关村银行的分布式核心于6月18日正式上线;上海清算所将Sm@rtGalaxy平台作为其基础开发和运行的平台,这是一个非常重量级的使用场景。上个月,Sm@rtGalaxy已发布2.0版本。

  谈架构的实施与落地,需要把握好一个重要原则,即“选对方向,迈好步子”。选对方向,是说银行选择一套体系时,要充分考虑架构先进性的表现,并着眼于未来两年、三年、甚至五年的持续贡献与发展。迈好步子,是如何控制风险,所有的功能和特点是否需要全部使用或是部分使用,以行方的需求为评判标准,然后再与技术做结合。

  Sm@rtGalaxy平台的先进性体现于两个层面:

  一是面向金融的完整的分布式体系,为银行提供所有后台业务稳定、可靠、高效的支撑;保证横向伸缩机制,即需要就增加,不需要就减少,这也是该平台最主要的功能体现。

  二是有完整的微服务运行机制,我们谈微服务首先想到的是服务的力度比以前更细小,但是它更关注把完整的业务应用当作一个整体事例去部署,某模块下的某个组件都可以单独部署成为一个应用,且每个应用有差别,一旦业务发生变化,只需要对微服务的单独功能做快速调整,就可快速上线发布。

  目前,神州信息针对新兴银行、传统银行以及大型互联网银行的核心系统建设均有了分布式的最佳实践路径。

  主题演讲三

  《量子通信在金融行业的应用与产业化发展》

  主要观点

  面对银行业信息科技风险的形势严峻,中国金融业信息技术“十三五”发展纲要提出要持续跟踪量子通信技术发展,适时开展量子通信在金融业的应用。中国银行业信息科技“十三五”发展规划纲要指导意见也指出要紧进新技术发展趋势,加强前瞻性研究,积极开展量子通信技术的应用,进一步提升公共网络安全领域的防护能力。

  不可分割、不可复制是量子的基本特性。传统密钥交换的体系存在较大的安全隐患,但量子密钥分发可以同时把量子通信与经典加密相结合,具有高度的安全性,密钥完全随机产生,可实现“一次一密”,绝对安全。“一次一密”被认为是绝对无条件的安全,将广泛应用国防、金融等重大的战略安全行业。

  量子技术在金融行业的应用目前主要集中在传输加密技术、密钥协商、密钥更新,旨在保障金融战略、敏感数据在传输过程中的安全性。未来,在量子数字签名、量子安全认证、量子储存加密上,我们会不断跟合作方、金融客户一起推动应用技术的发展。

  主题演讲四

  《基于移动互联的业务创新》

  主要观点

  科技改变金融,其实是技术的进步给金融的发展带来了巨大的影响。过去几年,我们看到的新技术有云计算、大数据、移动互联、人工智能、3D打印、量子通信等,其中移动互联是我们认为目前最成熟、最具影响力的驱动力量,对我们业务模式的改变也是最大的。

  在移动互联世界,如何成为用户身边的银行?华瑞的核心思路就是把网点开到APP里,作为新兴的民营银行我们本身并没有很多网点,但我们能够利用移动互联和场景融合,成为“在你身边的银行”,让客户在APP上使用到跟场景相关的、有差异化的金融服务,这就是移动的战略思路。

  在实践中,我们打造了极限SDK,当APP+极限SDK以后,它就变成了具有金融属性的APP,即扩展了原有APP的服务能力,同时也方便了APP所服务的客户。

  今年的4月12日,华瑞发布了极限SDK,通过SDK这个工具,把线上综合金融服务嵌入到了APP里面,包括支付、分期理财、钱包、电子会员卡等,1700万个APP都是我们业务的机会,这是一个非常广阔的市场。

  而且,这个SDK嵌入到APP里面只需要六行代码,包括开户、支付、投资、融资,大家都可以在APP里面调用我们各种金融服务,这是我们提出的“在开放平台上打造一个极简的客户体验。”互联网讲究是共享开放,作为银行,我们开放的态度就好比在酒桌上交朋友的态度“我干了,你随意”,这个举动能迅速建立起大家的联系。

  主题演讲五

  《未来银行核心系统发展展望》

  主要观点

  分布式核心系统与以往的核心系统在结构上有很大的变化,它本质的意义是重新开启一扇银行实时交易的大门。对未来核心系统的建设,我们主要的看法有以下几点:

  大势所趋的平台化发展。像核算引擎,定价工厂,产品工厂,参数平台,以及分布式运行平台,都是由功能逐渐发展起来,从核心系统中分解、重组,再成为平台,承担起全行企业级统一化的工作。

  向更轻量级系统体系迈进。轻量级体现架构的轻巧、功能的轻巧,最终带来性能的轻巧。未来,核心系统会在轻巧这个主题上发展得更远更快。

  更加智能的实时服务系统。传统意识上,核心系统被定位于整个银行IT体系中的供血器官,承担“心脏”的职责,其实银行更需要神经网络系统,需要一个和所有系统发生关联,从业务、功能逻辑层面打通各个业务渠道、具备智能化的流程和规则管控的系统体系,以帮助银行完成从人选择业务到由机器选择业务的过程。所以,整个核心系统的发展趋势是非常明确的,即向着一个智能的服务体系在进行发展。

  预见未来,也许核心系统不再以系统而存在,而是作为一个基础的金融服务体系而存在,在这个体系里面,有相应的基础平台搭建,基础架构升级,基础服务的改造和更新。从这个角度来看,未来整个核心系统的发展将会和银行整体体系融合,形成一套以银行数据分析和实时服务为主体的AI服务体系,未来的银行不再会有具像化的网点和端末系统,可能就嵌入在日常社交平台,在购物场景和其他生产生活中提供银行独特的智能化的金融服务。

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