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透视银行2016年报:股份制银行差异化突围 信用卡增幅超20%

2017-04-22

  近日,各大银行相继发布2016年全年年报,各行的信用卡业务情况随之浮出水面。

  2016年信用卡业务发展较快,据各银行年报数据显示,五家国有大行和六家全国性股份制商业银行新增发卡量为10290万张,即2016年新增发卡量超亿张。信用卡产业发展逐渐升温,各银行信用卡行业现象以及趋势如何呢?

  从信用卡累计发卡量来看,工行、建行、招行稳居前三位,农行、中行、交行等国有大行次之,中信、广发、光大、民生、浦发、平安等股份制银行紧随其后。

  工行信用卡累计发卡量达1.2亿张,也是唯一一家发卡量破亿张的银行,建行、招行紧随其后,发卡量分别为9407万张和8031万张;农行、中行、交行等发卡量突破五千万张;其他股份制商业银行的发卡量在两千万至四千万之间。

  “从数据中看出,五家国有大行和招行的发卡量增幅在10%至20%之间,其他股份商业制银行则均在20%以上,浦发更是增长46%,非常显眼。发卡量处于后半段的股份制商业银行,追赶速度不断提升。”挖财信用卡专家张宝亮说道。

  张宝亮表示,即有的市场份额和银行体量是各家银行信用卡得以发展的优势。但股份制商业银行的差异化策略也是决定信用卡发展的重要因素,不可小觑。随着移动互联网的发展,以场景触发为基础的场景时代已经来临。在消费主力年轻化、竞争日趋激烈的信用消费市场,从场景获客,并依托场景提高用户体验是新的竞争机遇。

  挖财信用卡数据显示,2016年挖财用户的活跃持卡张数排名,前三位分别是招行、建行、交行。虽然发卡量不及工行、建行,但招行的活跃用卡量遥遥领先,说明股份制银行层出不穷的刷卡活动,大大刺激了用户的活跃用卡。而优化消费场景,扩展支付产品布局,布局移动支付,全面提升客户支付体验是股份制银行发力的法宝。

  以招商银行为例,2016年,其智能客服再升级,引入人工智能技术打造新一代智慧服务平台,利用人脸及声纹核身、智能语音处理和人机协作等前沿技术,提升服务效率,优化服务体验;大力拓展“轻”渠道获客规模,提升数据驱动效能,持续优化客户结构。

  而交通银行在持续在境外刷卡发力,经久不衰的境外十倍积分活动在今年更是提高到最高二十倍,提升境外交易额。同时,交通银行还推出手机信用卡。

  “提到互联网思维,不得不提浦发银行。2016年的‘浦发信用卡现象’在业内已经成为一个经典的案例。打造‘AE白’神卡,通过DIY梦卡满足用户’千人千面‘的个性化需求,借助社交媒体让新产品、新服务能够快速在信用卡用户群体中进行传播。”张宝亮说,同样领先的还有中信银行,中信在2016年发力与互联网公司的合作,与百度金融、京东白条、uber、大众点评、途牛合作发卡,通过用户共享,合作共赢的模式拓展信用卡新用户。

  他判断,股份制商业银行,在发卡业务上发力并拥抱“互联网+”下的新支付方式,提升了发卡量的增速。未来在互联网思维趋势的推动下,各行信用卡业务将迎来新的发展高潮和竞争契机。

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