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银行大数据应用实地探访

2017-05-03

  随着大数据技术的日趋成熟与快速普及,阻碍企业内部充分运用大数据的技术门槛已越来越低,数据驱动被认为是未来企业发展的核心竞争力。

  金融领域因其优质的数据资源和明确的应用场景,在数据驱动商业价值方面一直领跑于其他行业。但是,其领先性到底体现在哪里、数据项目的真实落地情况如何、具体实施难点有什么、数据应用现状及前景又有哪些呢?为一探究竟,带着这些问题,数据猿携手DataPipeline、HCR(慧辰资讯)组成了一支庞大、豪华又专业的调研访谈小组,一起走进金融领域内相关代表性企业,为大家一一解开谜团。

  本次调研访谈活动的小组成员,不但有大数据领域专家、创业者、媒体记者,也有专业的调研研究人员。此次走进的是一家传统的全国性中小型股份制商业银行的大数据部门,应受访者要求,访问为匿名制,所以暂且称该银行为“H银行”。

  也许正因为匿名的原因,期间近4个小时的畅聊一直让调研小组成员兴奋不已,不但实际看到了数据思维在传统金融企业里遍地开花的落地应用实例,更看到了数据驱动企业增长的无限前景。

  本次调研访谈的H银行数据团队的组建时间其实不到一年,但因其团队成员有奋战于数据分析领域20多年的领军人物,也有科技与金融领域的跨界人才等核心成员,所以,团队实战经验丰富,且多视角、思想体系成熟。因此,这样一支非常有创新力,又重实效的数据团队正是小组要寻找的“案例样本”。

  第一感:互联网思维在深入骨髓

  小步快跑,轻化应用,快速迭代

  说起金融大数据的应用,人们脑海中常会浮现精准营销、大数据风控、大数据征信、智能客服等一连串“热乎乎”的高科技名词,每个热词的背后都是一个巨大的产业,尤其数据更是一件“很重”的工作,不管是数据的采集、处理还是应用无不体现一个“重”字。但是,当我们的探访小组在跟H银行的数据团队深入交流的时候,却不时听到一句话:“我们不做重的东西”。

  大数据的“大”向来给人以重的感觉,怎么能轻的了呢?但就在这个团队的言谈举止中,听到了“轻”的力量。这股力量正是源自于从需求出发着眼于实效,用互联网思维打造产品的思想,也源自于团队领导者的经验和成熟度,才真正做到了“化重于轻”。

  在以往的金融科技建设中,SOA思想严重,带来了一系列落地重、难、慢等问题。所以,H银行的数据团队在工作机制上摈弃了传统金融科技部门“项目管理制”的运行模式,启用互联网产品快速迭代的开发思想,这在其团队内部被称之为“微服务化”。

  H银行数据相关负责人说,产品开发的核心思想是要从一个“用”字出发,而不是从科技出发,也从不向需求部门传递“黑科技”概念。必须深挖业务需求部门痛点跟痛点中的细点,并且先解决细点。不设立一步达到一站式解决方案的画大饼式项目目标,也不将大量时间花在与需求部门探讨“谁也说不清楚”的大项目产品原型中,而是将需求尽量拆解细化,找出业务中需解决的具体问题。

  基于“互联网思维”的影响,H银行的数据部门团队一个月就可以为业务需求部门快速推出产品。然后从使用中发现产品中哪些功能点需继续加强,哪些可以果断放弃。用H银行数据团队人员的说法就是:“我们这么做的试错成本非常低,靠小产品持续的快速迭代,无限接近真实业务场景和业务需求本身。在产品不断完善的过程中同时也解决了业务部门的实际问题”。

  放下“技术”天生的骄傲,贴身服务于业务场景,以解决问题为唯一衡量数据科技工作成果的标尺,这是一步从概念到实质的飞越,也是银行自身“转型升级”的重大开拓。

  第二感:分布式是一种思维模式

  数据必须要模块化、接口化



  第三感:一才难求却可期

  不但要抢互联网人才、跨界人才,更要重视内部人才

  谈到大数据在金融企业中的应用困境,H银行的受访者表示,最大的难题还是人才:“有数据敏感性,懂数据分析技术,在金融行业又有经验的人非常难得”。在数据成为企业核心竞争力之一的时代,谁能够拥有一支懂业务创新又懂技术创新,能快速应对变化的团队,谁就是下一个十年的业界王者。

  目前,金融拥抱科技,实现升级的最大体现就是人才的争夺。既有金融机构工作经验,又有BAT等大型互联网公司被“大数据打磨”过的人才最受业界欢迎。

  受访者表示,有互联网企业工作经验的人才,不但有面对真正海量数据的经验,工作效率也非常高,虽然简单粗暴,从不追求100%的精度,但能快速出成果,非常具有“互联网思维”以及“快速迭代”的特质,但每个行业还是有所不同,有自己的特殊性也有自己的优劣势。在金融行业的某些业务场景中,“高精度”、“小误差”是必须追求的工作效果,所以,从事传统金融信息工作的人更多的优秀特质是其严谨性,但缺点是容易把简单的事情复杂化,从而失去创新性和高效率。

  关于人才,作为数据团队的管理者,尤其需要明白跨界人才是凤毛麟角,可遇而不可求。单个人才的不足需要用团队的力量去弥补。

  H银行受访者表示:“最好的办法就是把两种人放在一个团队里,让他们一起去做项目跟产品,规定好工作机制,在实战中互相影响,取长补短。在不断的打磨中完成单一人才向跨界人才的转变”。

  如今,不管是哪个领域的企业,往往容易“眼睛往外看”,总愿意不惜重金抢夺外部数据科学家等高精尖人才,虽然无可厚非,但同样要内部人才的发掘与培养。

  有银行内相关人员表示:“在金融机构干了十几年的数据分析师,对金融业务场景是有非常深刻的理解,其中也不乏一些技术痴迷者。如果像挖外部人才那样给他们空间、时间和激励,内部可挖掘的力量也同样不容小觑”。

  第四感:银行需要专、精、尖的服务商

  大数据企业要找好定位,银行不再需要“一站式服务”



  第三方科技企业的生存方向只有三个:专、精、尖:

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