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2017银行业监管风向定调:提升质效 严控七大风险

2017-01-11

  1月10日,银监会在当天召开了2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议,对2017年工作作出全面部署。

  银监会主席尚福林在回顾2016年银行业发展时表示:“实现了银行业‘十三五’良好开局。”例如,支持“三去一降一补”全面推进,普惠金融全面实施,民营银行、消费金融公司设立实现常态化,投贷联动试点顺利推进,市场化债转股正式启动,金融资产管理公司股份制改革全面落地,理财、信托登记系统持续完善等。

  据初步统计,截至2016年12月末,银行业金融机构资产余额226.3万亿元,同比增长15.8%。全年实现净利润2万亿元,同比增长4%,增速有所回升。同期,商业银行不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。

  同时,会议也给出了2017年银行业监管的关键词。

  提升质效:差异化信贷、市场化债转股

  在“稳中求进”工作总基调上,银监会表示会坚持以深化供给侧结构性改革为主线,坚持把防控金融风险放到更加重要的位置。重点工作部署中,“推进供给侧结构性改革为主线,切实提升服务实体经济的质效”被放在首位,其中涉及到金融机构在“三去一降一补”上面的落地。

  具体来看,首先是提升薄弱领域金融服务水平,包括努力实现涉农信贷投放持续增长,提升实现小微企业贷款“三个不低于”目标,着力提升金融精准扶贫效率等。

  创新创业金融服务模式方面,银监会也表示继续积极稳妥、有序推进投贷联动试点工作,全力协助试点银行机构设立投资功能子公司,适时扩大试点范围。

  2016年4月,银监会等三部委发文推进银行开展投贷联动业务试点,首批试点地区包括五大地区和10家银行。此前,中行表示拟在境内出资设立投资公司,专职负责投贷联动项下股权投资业务。目前已成立了专门的筹备小组,相关材料已报送银监会等待审批。

  此外,作为落实宏观经济政策中“去产能、去库存、去杠杆”的目标,在2016年银监会牵头各地落地债委会,完善差异化信贷支持,推进市场化债转股,这三方面也将是2017年银监会监管工作的重点内容。

  “债权人委员会不仅是加大银行资产保全力度的风险缓释手段,更是银行业通过优化信贷结构、贯彻落实中央推进供给侧结构性改革政策精神的重要举措。”银监会表示。银监会要求债委会对关键行业等领域继续给予信贷支持,对长期亏损等企业制定资产保全,推动企业重组或退出市场,同时对未合法的新增产能项目,一律不给予授信。

  支持“去库存”,银监会表示会完善差异化信贷政策,有保有压,对于低质低效、无法转型、丧失市场的“僵尸企业”,稳妥有序实现市场出清,坚决退出环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。同时,对于产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力暂时面临困难的企业,要区别对待继续给予支持。此外,还要分类实施房地产金融调控。

  2016年在“去杠杆”方面,市场化债转股启动,2017年这方面还会继续推进。“鼓励面向发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股,严禁将‘僵尸企业、失信企业和不符合国家产业政策的企业作为市场化债转股对象。”银监会称。

  第一财经根据公开信息不完全统计,截至目前,此轮银行开展市场化债转股规模已经超过2000亿元。有机构预计,本轮市场化的债转股有望达到万亿规模。

  风险防控:严控不良严管交叉性风险

  风险防控永远都是银行业发展的重要议题。

  2017年,银监会将“以坚守不发生系统性风险为底线,扎实推进重点领域风险防控。”

  银行不良贷款上升压力未减,上述银监会公布的数据显示,截至2016年12月末,商业银行不良贷款率1.81%,上升趋势并未改变。银行业人士常被问及的预测是,“你认为不良贷款见顶了吗”,然而多数银行业人士的回答可能是“很难说”,并不算乐观。

  银监会要求银行摸清风险底数,细化信贷资产分类,加大风险隐患排查力度。严控风险增量,加强统一授信、统一管理,严格不同层级的审批权限。

  存量不良贷款对银行而言,压力也不小。“加快处置存量风险,提高损失吸收能力。”银监会称。银监会数据统计,截至2016年三季度末,银行不良贷款余额已经达到1.49万亿元。银行不良贷款的上升,也将不良处置市场推向风口,当前各个地方积极设立地方AMC,各路资金也在积极进入该市场,为不良处置提供更多的渠道提高处置能力。

  除了严控银行不良贷款的风险以及增量风险,银监会对其他五大领域提出风险严控,包括流动性风险、交叉性金融风险、地方融资平台贷款风险、互联网金融风险以及非法集资风险。

  流动性风险方面,银监会要求银行提高应急管理能力和负债管理能力,提高行业互助能力,建立健全城商行、农商行流动性互助机制。

  对于交叉性金融风险,银监会表示,会实施穿透原则,对资金源于银行体系的各类交叉金融业务,按照实质重于形式的原则纳入全面风险管理;做实并表监管。同时,将完善监管规则,确保对同类业务适用同样的监管标准。

  2016年,多个部委对互联网金融进行专项整治,推进监管落地。银监会在2017年也表示会继续推进P2P网络借贷风险专项整治,加快分类处置和清理规范。严处非法集资风险,推动出台处置非法集资条例,防范境内民间金融活动的风险传染。

  改革开放:“四个导向”推动银行业回归本业主道

  随着利率市场化等逐步推进,银行业也在深入推进改革开放。2017年,银行业改革开放将重点围绕“四个导向”深化体制机制改革。

  一是坚持“本源导向”,即“一切银行业改革、创新和对内对外开放,都要围绕回归本源、专注主业展开,切实服务和服从于提升服务实体经济能力和水平这个总目标和大方向。”

  二是坚持“问题导向”,银监会要求针对不当创新、不当交易、不当激励、不当收费开展专项治理,推动银行业回归本业主道。

  三是坚持“风险导向”,风险出在哪里就改哪里,风险藏在哪里就改哪里,风险传染在哪里就改哪里。

  四是坚持“效果导向“,定期检查评估,适时对标微调,确保改革见实效、企业得实惠、银行有实绩、服务实体经济的质效有实实在在的提高。

  银监会要求积极稳妥组建农村商业银行,稳妥推进省联社去行政化和履职规范化,组织开展村镇银行投资管理模式试点,持续深化普惠金融机制改革等。

  2017年,银监会也表示要全面提升监管能力,强化联动监管,包括部委联动、地方联动以及跨境联动等。

  “今年要开展监管套利、空转套利、关联套利的“三套利”专项治理,严肃查处一批违法违规问题,使查处真正成为监管利剑。”银监会称。

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