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“新一代分布式银行核心系统” 重塑银行竞争力

2016-07-14

      在银行信息化建设的三十年历程中,核心系统承担着商业银行对客户的基础金融服务功能,其建设文化长期保持着相对保守和稳健的风格,一贯被业内视为“生命力最强”、“历史最悠久”的系统。然而,身处“互联网+”时代,诸多新挑战正在打破核心系统的“稳定”属性。例如,高并发交易的平稳快速处理能力、核心系统功能响应市场变化的速度、单一结构核心系统的灵活度和创新能力、关键信息技术受制于人等等问题。


  物竞天择,适者生存。为顺应市场及经营需求,大部分商业银行已经建立了核心交易和总账松耦合的“瘦核心系统”。而大中型商业银行正从三方面践行或探索主机替代方案:一是读写分离、交易核算分离的主机减负方案;二是以“小型机+集中式数据库”替代主机的核心系统移植方案;三是采用分布式中间件和分布式数据库建立新银行核心系统的架构重组方案。对于小型、新兴商业银行而言,更为“激进”的核心系统进化方案正在酝酿之中。


  2016年6月21日,神州信息旗下企业--神州数码融信软件有限公司在京举办“新一代分布式银行核心系统”媒体见面会。该核心系统可像乐高积木一般,通过灵活的搭配、组装满足不同性质银行、不同发展阶段的需求,旨在引领互联网时代飞速发展的金融创新。神州数码融信相关负责人表示,希望借此系统,商业银行的金融服务能够在摆脱固有功能束缚的同时,充分激活账户2.0时代衍生出的跨行业服务需求,创造更为丰富的金融服务场景。


  据悉,为打造此系统,神州数码融信引入了成熟的分布式技术并构建了一套完整的面向金融行业的分布式技术体系--Sm@rtGalaxy。在此基础上,神州数码融信基于对银行客户需求的深入调研和理解,对银行核心业务进行了创新性重构,使以往“单一封闭”的老核心演变为“平台化、结构化、轻型化”的新核心。


  该系统主要亮点可以概括为“轻”、“微”、“主动”和“融合”。 “轻”即系统结构由原来系统间的深耦合,转变为通过不同模块、不同服务的自由搭配产生使用不同银行业务发展需要的核心系统。而实现这一亮点的前提条件是每个模块的功能边界足够清晰。“微”是微服务模型,它以不同方式独立、组合或交叉部署,形成丰富、更具有创新性的金融服务,并将极大释放整个系统性能。“主动”意味着系统能够对客户静态信息(包括客户和账户信息)以及动态信息(主要是业务服务相关信息)的感知,主动识别和判断客户的潜在需求,并主动向客户提供可能的衍生金融服务。“融合”即通过动态的产品工厂运行框架以及统一的账户模型贯穿整个业务服务体系以及各系统模块,让所有模块间可以实现相应功能互融互通。


  “新一代分布式银行核心系统”由6个主功能模块以及上千个微服务组成,其中以客户服务为主体的业务核心模块和会计核算为主体的会计核算模块形成了稳定的双核功能结构。同时双核内部又由近二十个子功能模块装配而成,未来每一个子模块都可以独立发展成为一个新的“核”。借助于成熟的分布式技术的引入,该系统实现了业内长久以来“将银行关键性业务分离并行处理”的理想,可在准线性地不断提升性能以满足未来业务的爆发性增长的同时,有效使用多点分担系统运行风险,也可以以低成本的方式构建轻量级核心系统支撑新兴银行初始起步阶段的业务处理,形成有效的弹性扩展。


  神州数码融信相关负责人表示,基于Sm@rtGalaxy体系下的新一代银行核心系统一方面为商业银行注入了更为灵活、迅捷的发展能力。另一方面其使用的多种轻量级框架技术均可依据整体技术发展而被局部优化或替代,从而为银行预留了更多的替换和升级空间,有效避免了以往在某一领域被厂商局限或绑定的窘境,达成了信息技术安全可控的技术要求。


  未来,神州数码融信将根据市场需求及技术成熟度,在进一步完善“新一代分布式银行核心系统”功能的同时,结合神经网络、区块链、学习引擎等技术发展趋势,确保核心系统能够向更多纵深领域不断探索。

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