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建设核心业务系统 实践“国际视野 本土服务”

编者按:
    今天,对于中国众多的股份制商业银行、中小银行而言,在核心业务系统建设上所关注的重点,也许已经不再是走"引进"还是"自主定制化开发"之路,而是如何才能保证国外引进系统成功落地。面对业内频频发生的受挫或失败案例,银行不免顾虑重重。
    近日,香港最大的本地资本银行--东亚银行在京宣布,将携手中国最大的IT服务商神州数码公司正式建设其新一代核心业务系统。继 "国内唯一成功实施国外核心系统的全国性银行--国家开发银行"之后,神州数码再次赢得外资银行大单,首开外资银行与本土服务商携手打造核心业务系统之先河。业界分析人士指出,此次合作,将改写中国

金融IT服务的格局,对于新兴银行选择国外核心系统亦将产生重要的影响。

主持人:本报记者  肖扬
嘉宾:东亚银行执行董事兼行政总裁  陈棋昌
神州数码融信软件有限公司总裁  董其奇


    IT心脏:支撑金融产品和服务创新


    记者:香港东亚银行和神州数码基于"新一代核心业务系统"的合作,是第一次外资银行与本土服务商在核心业务系统项目的合作,而且还是基于国外核心系统产品的合作。请问你们双方对于本次合作有什么期望?如何评价本次合作?
    陈棋昌:事实上,更换核心业务系统在全球正在成为一种高潮。今天,越来越多的金融新产品和衍生工具在出现,银行的系统正在发生翻天覆地的改变,而目前大部分银行的IT业务系统,包括海外银行的都是以前建设的,存在着系统老旧、灵活性不够以及维护成本过高等问题。因此,建设新的、面向未来竞争的先进核心业务系统势在必行。
    东亚银行是香港最大的独立资本银行,也是目前在中国内地网点最多的外资银行。我们在国内有着悠久的金融服务历史,自从1920年首次设立内地分行直到2006年的80多年间,我们也是唯一一家从来没有离开过中国市场的外资银行。
    大家知道,根据WTO的有关条款,在今年年底中国就将面向外资银行开放全面性的人民币业务,东亚银行将可以在中国5个省份的25个城市正式开展人民币业务(除开内地的个人人民币业务以外)。这就意味着,东亚银行营业范围将进一步扩大,这对我们服务的本地化提出更高挑战。
    其实我们在香港已经有一套新的系统,类似在内地即将要建设的新系统,但是,如果想依靠我们自己的力量来把它变成在国内的模式发展,需要很长的时间,我们没有这么多资源。此外,国内金融监管环境跟海外还是有一些差别,所以我们需要找一个熟悉国内金融市场的专业公司来协助。经过多方考评,最后我们选择了神州数码。
    这次我们跟中国最大的IT服务商神州数码合作,是期望他们基于其在国家开发银行核心系统的成功实施经验,帮助我们在既定的时间内也就是今年年底,在财务的预算之内成功将新一代的核心业务系统尽快实现,随着东亚银行在国内庞大的金融市场的快速成长,为客户提供最优质、贴身和快捷的服务。
    董其奇:诚如陈先生所言,金融服务业的全球化和国际化趋势,催生了核心业务系统建设的新一轮热潮。
    神州数码是最早倡议银行引进国外核心系统的公司,因为我们从国际的经验非常清楚地看到,除引进以外,中国银行业没有更好的选择。国外核心系统的产品,都是经过很多银行应用和实践检验的成熟产品,架构和功能非常先进和全面。基于核心业务系统设计的金融服务产品, 符合国际银行业标准,是银行面向未来的现实之选。
    非常高兴东亚银行为我们提供了这样一个机会,来展示我们整合全球资源向客户提供解决方案的能力。本次合作,至少可以向业界证明,我们的核心系统产品Sm@rt Symbols不仅适合国开行这样的超大型批发性银行,也同样适合东亚银行所代表的以零售业务见长的全面银行业务。我们将尽全力地发挥和运用神州数码本地化服务的经验和能力,保证系统按预期交付。


    记者:面对WTO压力和中国银行业股份制改造及境外上市的现实环境,银行应该如何进行"金融创新"、"业务创新"和"产品创新"?应该如何规划银行面向未来应用的IT架构?


     董其奇:目前,中国银行业对业务国际化和运营模式的国际化需求大大跃进。银行面临的竞争难题,进一步深化到如何筛选客户,如何吸引目标客户,如何控制风险,以及如何优化营运流程,打造银行有竞争力的品牌等战略性要点。
    银行的业务和产品创新更多的需要IT系统的支撑和辅助。作为现代银行的"IT心脏",核心业务系统正是解决上述诸问题的关键引擎。以神州数码拥有的核心系统Sm@rt Symbols为例来看,此系统已经在全球25个国家成功实施过。Sm@rt Symbols兼备零售银行和批发银行业务功能,尤其在"以客户为中心"的服务方面见长,能够满足绝大部分银行的应用需求。     在支持金融产品创新与服务所创新方面,Sm@rt Symbols的显著特色之一,就是它同时包含着"产品工厂"和"费率工厂"特色功能。借助四个不同的配置库和组合工厂,银行只需将目标产品或相应的组件予以一定的组合,很快就可以推出一个新的金融产品或者一项新的金融服务。
    事实上,除了Sm@rt Symbols之外,神州数码更致力于为中国银行业搭建一个中国'金融专业超市',以满足客户快速部署的需求。凭借服务中国金融信息化近20年之积累,神州数码形成了一整套面向现代银行应用的完整解决方案,其内部包含三层体系。第一层是渠道系统和多渠道的整合系统,包括综合柜员系统、网上银行、自助银行、 电话银行、手机银行等等不同的渠道系统和客户交互系统。渠道系统帮助客户解决市场定位和客户营销的问题。第二层是以核心业务系统为代表的银行业务系统。第三层是整个银行的管理系统,包括银行的财务系统、总帐、ERP和管理会计,以及至关重要的风险管理,包括资产负债的管理、信贷风险的管理等等。神州数码的银行管理解决方案,此前已经为广发银行和国家开发银行采用,并已成功实施。


    记者:目前,尤其在经济发达地区,一些比较有实力的新兴银行在挑选新一代核心业务系统时,都抱有采用国外先进系统的强烈意愿,但是,面对引进国外系统在实际操作中成功案例如凤毛麟角般稀有的现实状况, 许多银行又不免顾虑重重。在这个时候,东亚银行作为一家外资银行,选择神州数码这样一家本地服务商来建设国外核心系统,是否属于一种冒险的行径?


    陈棋昌:这个你不用担心。东亚银行跟神州数码的合作由来已久,事实上,在十年前我们就已经是神州数码的客户了。
    我们选择合作伙伴的时候,最看重的因素,首先是必须在本行业拥有良好的品牌影响力,口碑要好,要是很有实力的公司;同时,是不是具备丰富的服务经验,有多少成功的案例,我们也是要看的。至于系统本身,一定要符合我们的需求,尤其要能适应我们将来业务快速发展的需求。 还有,系统是不是很灵活,能够适应未来的业务变化,是否易于扩展,方便维护,未来修改的时候不要特别困难等等。
    最关键的,我们对于系统能否按照预期上线,包括预期的上线的时间,预期的建设目标,预算的财务之内等,也是极端看重。在以往的合作中,我们的团队与神州数码的团队很合得来,大家在沟通方面做得很好,这一点也是非常关键。因为如果沟通不好,系统开发的时间和实施过程就容易推迟。


    记者:另外,中国本土的IT服务商相对国外的厂商,比如IBM和惠普,成本和价格可能会低一些,这个是不是东亚银行选择神州数码的原因?    

    陈棋昌:实际上,我们在选择服务商的时候,并不只是考虑价格的问题。我们有一个专门的评选委员会,由业务部门包括中国业务部和IT部门的技术人员等组成,根据实际业务对系统和服务商的种种需求,设计了很多评分标准,大家一起做最后的评选。在评选中,神州数码拿了 很高的分数,所以我们就定了和他们合作。
    董其奇:我们发现,近年来银行在选择IT服务商的时候,价值观和评价体系正在发生可喜的变化。客户对于服务商的评价要素,按照权重由高到低顺次表现为:经验、服务、品牌、技术、产品、业务覆盖区域和价格。可以看到,其中,价格要素已经逐步下降到比较靠后的地位。我们神州数码的价值观是什么呢? 就是要提供业内最高性价比的专业IT服务。什么叫最高性价比?就是世界级的质量加上有竞争力的价格。我们立足于做中国金融服务的最佳实践者,做帮助银行解决问题和项目交付的专家。


    记者:东亚的这套核心系统,将会应用在整个东亚银行全球范围内,还是只是内地范围内?如果是内地的范围,那么如何解决这个系统和香港那边原有系统的兼容问题?


    陈棋昌:现在神州数码即将为我们建设的系统,将兼跨中国大陆、台湾和澳门。那么香港未来会不会也采用它呢?现在我们还没有决定,要看将来发展的情况怎么样。因为现在银行的业务不断地创新,内地是分业经营,香港是混业经营;金融服务主要是银行, 也包括保险和资产管理,我希望未来与神州数码谋求更长远、更广泛的合作,让神州数码协助我们将新的业务需求在此系统里陆续实现。
    目前,香港的系统跟神州数码建设的新系统可以通过技术接口实现完善的结合。在香港,我们要受香港金融管理局监管,国内的报表我们也需要报给香港金融管理局,当然在国内是中文的,香港是英文的。总之,这两个系统是可以沟通的。


     跨越本地化和客户化门槛


    记者:中国的银行业在核心业务系统的建设当中,可谓下大力气,但却得到了一些失败的教训。业界其实也有一种疑惑,既然国外的产品这么好,为什么拿到国内来实施 还是不那么容易成功?您认为中国在引进国外的核心业务系统当中,有哪些风险格外规避?


    董其奇:在神州数码看来,一套先进的国外核心系统,能否成功引入中国,能否为中国银行所用,关键看能否成功跨越本地化和客户化两大门槛。
    由于国内外在金融监管环境和背景文化等方面存在巨大的差异,很多国外的厂家倾向于维护国际统一版本,不愿意在产品的本地化方面过多投入。引入国外系统,如果系统服务商不具备本土化的知识产权,一般而言,会更多依赖国外的原厂商及国外的技术人员进行项目的二次开发。核心系统的全球化资源调动和建成后高昂的海外维护成本,往往为系统地顺利实施和长期维护埋下隐患。     此外,银行和原厂商对于引进系统的预期往往存在偏差,也会直接影响项目的成败。一些银行以为,买了一套国外的核心系统就可以把自己所有的问题都解决掉,其实并非如此,系统的成功上线和稳定运行对银行相配套的业务和管理变革有着相当高的要求。
    而在原厂商眼里,既然大家都必须遵循国际惯例,那么同样一套系统,在海外其他国家和地区能够成功实施,在中国应该也能顺理成章地应用。这种看法往往也是行不通的。
    文化差异和沟通的障碍,会严重影响到项目的进度。国外厂商对于中国金融环境显然不够熟悉和理解,他们可能需要花很长时间才能了解文化背景和市场环境的差异。     总之,引进国外核心系统,如果依赖国外厂商做系统开发和实施的话,最终遭遇"水土不服",应该说是不奇怪的。


    记者:应该说上面您提到的这些难点,几乎是国内所有银行和服务商都共同面临的难题。那么神州数码如何克服上述挑战呢?


    董其奇:我们的优势刚好可以解决上述问题。首先,通过实施国家开发银行核心业务系统项目,我们不仅亲手打造了国内唯一成功实施国外核心系统的全国性银行案例,更基于对中国金融市场的长久积累和长远期望,开创性地与系统原产商新加坡国锋软件公司合资,共同成立DCSA公司, 成为中国唯一一家拥有国际先进核心系统产品知识产权的本土服务商,彻底解决了国外核心系统产品的知识转移问题,以及系统建成后的维护成本等问题,从而大大降低了系统的实施成本、建设风险和维护风险。
    其次,我们有非常雄厚的国内银行大型系统的实施经验;基于神州数码在国家开发银行及其他众多大型银行项目的成功实施,我们建立了一套非常完善的系统实施方法论和出色的项目管理能力。
    第三,我们有来自花期等国际银行和金融咨询公司的资深专家,也有过去19年里积累的一大批优秀的本土项目执行专家。这样的服务团队,拥有将国际先进理念与本土实际相结合的独特能力,能保障系统的成功落地。  

   记者:核心系统的实施是一个比较漫长的过程,在此期间,如何应对不断变化的外部环境?如何根据变化评估项目实施的风险,包括管理的风险,譬如管理层变动的风险?万一银行负责项目的管理层有所变化,会影响你们项目的顺利实施吗?


    陈棋昌:对于变化,系统将首先从技术予以保障。我们选择系统的时候,一个重要目标就是系统必须具有高度的灵活性--以前的老系统就不具备这个灵活性。无论哪个行业,都需要不断地创新,不断变化的市场环境是企业经营者必须考量的因素。企业业务的改革一定要和IT系统的改革配合,对此,我认为神州数码很有远见,他们已经注意到这个方面,所以在架构设计方面对此已有充分的考虑,正在朝向这个未来的方向发展。     董其奇:陈先生已经基本上说清楚了这个问题。变化肯定有,业务不断地变化,系统必须适应这种变化。国家开发银行决定采用这个Sm@rtsymbols系统,我们最后也决定引进这个系统,把它变为本土化服务的基础,正是因为看好这个系统本身的灵活性和它对为业务需求的满足。
    刚才谈到由于人员变化引起的项目问题。我认为,一个成熟的公司,应该把人员变化放在风险里面考虑进去,不能因为人员的变动影响到系统的实施。我们和东亚是长期的合作关系,系统不断地发展,业务不断地发展,所以我们会长期的合作下去。


    记者:为了适应今后的全球一体化趋势,中国的金融业正在大力培育金融市场、创造良好的金融生态环境, 积极拓展新业务领域、不断提高服务水平。那么,您对金融生态环境如何理解?如何看待中资银行和外资银行的竞争?


    陈:我觉得国内银行不用怕外资银行跑到里面来和他们争市场。我们努力的方向,首先是要把国际性的金融服务标准引进国内来,当然,在这个过程中,整个国内银行业确实会感受到一些冲击,但是,我觉得我们国内银行学习和转变的步子很快,他们明白作为一个服务性的行业,一定要有创新的意识和创新的服务,才可以在市场上立足。     总之,有竞争才也进步。金融服务每天都在变,我相信只要用心,每家银行都能找到自己独特的发展空间。中国市场未来的发展具有巨大的空间。目前,外资银行在国内只占到2%的市场份额,增长空间很大。举一个例子,去年我们在国内提供五个理财产品,产品销售额度比香港还高,国内13亿多人的人口的市场,发展潜力很大。
    东亚银行在香港有88年的历史了,我们的特点是紧贴市场的变化,不断提供创新的银行服务。目前,香港的银行业也在转型,我们的服务如同超级市场一样,不光提供企业和个人的银行业务,同时也提供保险业务、财产管理业务等等。在香港我们仍有很大的发展空间,不过我认为应该将未来的长期发展目标放在中国。

    实践 "国际视野 本土服务"


    记者:神州数码能够打开外资银行的缺口,成为第一家签约外资银行核心业务系统的本土厂商,你们有何感想?一般而言,打银行的单子没那么容易,做国外核心业务系统的引进,可以说更难。这几年,你们做了哪些工作?


    董其奇:从2004年,神州数码金融确立了"国际视野,本土服务"的发展思路,通过引进国际人才,推动业务模式创新,提升业务价值,来提升我们金融IT服务的核心能力。
    我们的国际化之路,也可以说是被逼出来的。神州数码为银行提供IT服务,在中国金融市场走向开放,银行追求国际化的时候, 如果我们不能快速跟进,甚至更快发展,我们将无法胜任其职。
    2002年开始,神州数码从国际大银行和金融咨询机构引入一批资深专家,结合神州数码19年来在中国本土金融市场所积累的优秀人才和实施交付能力,这样一支强有力的队伍,保障了神州数码在为银行提供规划咨询、解决方案等服务时具有长远的眼光,能满足银行未来相当长时间内的发展需求,并符合未来市场一体化的要求。
    目前,神州数码以金融咨询为龙头,初步搭建起全面的金融服务平台,覆盖了金融规划咨询、解决方案实施和IT运维外包等IT服务全价值链。我们提出的"国际视野、本土服务"理念已被业界认同, 我们将国际先进理念与本土实际相结合的独特能力,也正在为越来越多的银行所认可。


    记者:国家开发银行的项目目前运行的怎么样?东亚银行系统建设的需求和国开有哪些区别,这种差异,是否也体现出国内银行和外资银行系统建设需求的差异性?


    董其奇:国家开发银行核心系统在2005年的10月完成,目前已经在开行全国34家分支机构全面上线运行,并在2005年12月31日顺利通过了年结的考验。银行业普遍认为,国家开发银行是目前国内唯一成功实施了国外核心系统的全国性银行。
    东亚银行核心业务系统,和已经建成的国家开发银行系统,都是基于Sm@rtSymbols产品建设, 都要适应中国本地的金融环境和监管要求,要能为银行的客户提供真正以客户为中心的优质服务。
    不过,比较起来,二者之间还是有不少差异。东亚银行的业务以零售业务著称,而国家开发银行主要是批发行业务,具体表现就是东亚的业务品种比较多,而开行的每项业务的复杂度比较高。另外,东亚银行是一间国际化银行,在北美、欧洲、东南亚等都有分支机构,系统要能适应全球化运营的需要;而国家开发银行是国内的政策性银行,业务有很多专属性,这会影响到差异化的范围和解决的难度。
    从这个意义上来讲,东亚银行对于我们的Sm@rt Symbols又是一个新的考验。 但另一面,它也印证了我们这个系统的全面性。如果没有东亚银行的案例,可能有人会怀疑,说Sm@rt Symbols系统是不是只适合批发性银行,而不是全银行业务?现在,东亚银行的项目,以事实证明了这种问题是不存在的。


    记者:跟东亚银行的合作,对于神州数码未来的金融服务将会有哪些影响,你们未来会不会瞄准更多的外资银行?


    董其奇:我们始终倡导的是利用国际化的资源服务本土的银行。东亚银行的系统兼跨内地和海外,所以,从某种意义上说它也将展示神州数码走向国际化的过程。
    今天跟东亚银行的签约,拉开了我们跟外资银行合作的序幕,我们希望未来能有更多的银行能认可我们的努力。我们也期望,通过与东亚银行的合作,能更好地熟悉外资银行的优秀管理,熟悉其业务和流程,未来更好地服务于银行用户。
    神州数码做过很多国内银行的核心系统,如中信银行的二代核心系统、兴业银行的核心系统、交行的核心系统、开行的核心系统等等,我们有经验和能力把握国内外银行业务和市场环境的差异,把一套国外系统引入进来。未来,还将会有越来越多的外资银行进入中国市场,实质性的开展业务,神州数码也希望能有机会为他们提供IT服务,在中国甚至在海外,让我们的桥梁和纽带作用更加名符其实。

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