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《金融时报》--把握机遇 迎接挑战


    如何把握机遇与挑战,迎接国际竞争?如何强化业务和产品创新,建立市场优势?如何借势IT技术,打造先进的运营平台,提升管理和应变能力?

    8月16日-18日,"数字中国创新年会暨神州数码金融沙龙"在京举行。在年会上,来自政府、银行、业界的金融及IT专家共聚一堂,从国际金融发展、应用技术和管理实践等多维度展现了创新的思维,对中国金融业创新发展的未来进行了深入探讨。


从战略层面规划IT架构
最大发挥IT潜在竞争力
    
    近几年IT规划成为银行信息化的一大热点,而建设银行在上市和国际化战略指导下进行了大规模的IT战略规划,取得了值得借鉴的成功经验。中国建设银行上海分行副行长张益民在年会上指出,对银行业务和管理发展的战略目标予以充分考虑,结合银行战略目标来规划其整体的IT架构,让潜在的IT竞争力加速形成现实的业务竞争力至关重要。

    所谓IT的潜在竞争力,是说IT不能仅仅满足于支持银行现有的业务,更重要的是要支持未来企业的灵活性和应变能力。举个例子,IT部门不仅仅是为栽树而栽树,不是孤立地做一两个项目,更重要的是为这个企业和银行建一片森林。归根结底,企业信息化的发展关键要落实到这个"化"字上面来。做一两个项目这件事并不很难,我们可以花钱来买装备、买软件,但不等于这就能完全带动整个企业的变化,尤其在企业理念、目标、价值观、方法和工作成效等方面,还需花大力气予以革新。

 

    张益民强调,要想最大化地实现IT的潜在价值,必须从银行战略的层面关注IT建设。传统银行的信息化系统,一般采用的是传统企业的IT应用架构,项目按照前台、中台、后台等亦即业务的受理、处理和管理等环节来划分。

    这种做法在当时低且对银行业务的发展起了非常大的作用,但是发展到今天,不同业务的流程有着很大的差异,不同时期不同地域建设的系统差异性也非常大,银行信息系统普遍面临功能重复、系统孤立、分散等问题,应用架构整合的问题提上了银行界的日程。

    对此,建行引进了SOA的概念和理念来解决,其做法是将原有的"烟囱式"结构的做法,重新整合成有助于实现IT的潜在竞争力的"松耦合"的架构。

    松耦合架构的基本思路是模块化。过去多年来,建设银行在不同时期和总行及分行层级都曾经建设过很多系统,我们不可能把它全部丢掉,唯一的做法是把原有的系统全都看成整个企业IT架构里面的模块、零件和部件,这样逻辑上统一,物理上可以分布,也能很好地解决未来业务拓展所需的灵活性和扩展性问题。

    正是基于这个认识背景,建行开始了自己的IT战略总体规划。在应用管理战略方面,建行首先从战略层面上解决目标业务体系架构的问题。通过IT与业务部门的充分沟通和讨论,最终形成了对建设银行九大业务能力的共识。由此确立,建设银行IT系统建设的最终目标,是要实现建设银行成为"最富有价值、质量效益最好、服务效率最优的银行"的战略目标,要协助业务部门形成建行的九大业务能力,包括总行和分行的总体能力。
      
   

所谓九大业务能力。并不等同于说建行要做九个项目,或者九套系统,而是要用整个架构去实现所以的业务能力,因为这九个能力之间是相互关联的,包括数据处理到信息架构的共享。总之,规划使得业务部门和IT部门达成共识,日后大家都要避免分散地发起项目,而是由总行从战略层面上主动安排相关项目。

    以战略总体规划为基础,建设银行顺利导出了整个项目的实施计划。通过对已有系统重新进行梳理、评估和评价,建设银行的信息化系统的蓝图和未来实施步骤就变得思路清晰、有章可循了。在这一指导原则下,未来不管企业的业务组织架构怎么重组,业务流程如何转变和创新,也不管未来业务量如何增长,产品如何创新等等,银行的竞争力都将能够大大提高。

借力新一代核心业务系统
实现银行跨跃式发展

    在银行国际化的过程中,有一个思路正在逐步被业界所认同和推崇,那就是银行核心业务系统的建设,必须要采用国际化的产品。国家开发银行是我国第一个整体引进并成功上线国外核心业务系统的全国性银行,其成功经验一直深受银行同业的关注。

    曾参与主持国家开发银行新一代核心业务系统建设的开行营运中心副局长于春玲博士,在会上详细介绍了国家开发银行新一代核心业务系统的实施经验和建设心得。

   

开行的新一代核心系统从2003年4月启动,2005年10月完成了在开行全国30多家分支机构的全面上线工作,并在2005年12月31日顺利通过了年结的考验。

    通过整体引进国外系统,开行跨越式一步实现了设备集中、数据集中和处理集中。新系统也充分体现了以客户为中心服务理念的先进性。原来开行的信息系统很不完整,客户资源处于分散状态,甚至在统计银行到底有多少客户数可能也会出现不同的结果。核心系统实现了客户资源的全行范围共享,对于提升银行的客户服务,特别是对后续建设新的服务渠道和客户呼叫中心、进行客户贡献度的分析以后提供新产品交叉销售等等都预留了相当的空间。

   在产品创新方面,新系统的优势也得以很好地体现。原来,开行如果想要推出一个新产品,能够在会计核算上提供支持,总共需要两三个月的时间才可望完成。现在,借助灵活的参数配置则一项新产品几天就可以完成。

    更重要的一点,核心系统的建设为我们后续的管理信息系统的建设鉴定了基础。银行信息化建设包括方方面面,包括软件、硬件、网络、安全,在这些架构当中,核心系统居于核心地位,建成之后,它为后续管理信息系统的建设奠定了数据基础和信息平台。

 

   于博士强调,开行核心系统项目的意义,对于中国银行界而言,也许并不仅仅局限于开发银行一个系统成功、一个银行受惠。开行刘克崮副行长曾经指出,开行作为国内目前唯一整体引进国外系统成功上线且运行较正常的大银行,这充分显示了开行和神州数码两大民族机构的实力与合力;客观上它也为国内金融业实施国外核心系统产品进行了本地化的经验积累。未来,中国金融机构与金融IT服务商要继续加强需求与服务的协调,结合管理会计项目流程重组,客户项目等进行软硬件的提升改造,完善核心系统建设的整体能力和水平。

拓展服务渠道,实施个性化服务
网上银行傲立新金融时代

    互联网改变了商业银行运作的社会环境,也使得传统商业银行总分支行的金字塔结构的组织架构与互联网时代的社会环境显得越来越不适应。电子银行作为金融服务业重要发展方向,揭开了新金融时代服务的新篇章。

    招商银行电脑部副总经理周天虹指出,网上银行极大地拓宽了银行的服务渠道,提升了金融服务品质,同时大大降低了金融服务的成本。正是凭借着一卡通、一网通等著名的电子银行产品,招商银行成为我国电子银行领域的佼佼者。

    网上银行不仅符合信息化时代的要求,而且在所有服务渠道中,它是最透明的方式,其服务成本则只有电话银行的九分之一。发展网上银行已经成为现代商业银行的必然选择,越来越多的客户要求银行提供不受时空限制的、全天候的、全功能的个性化网上银行服务,如果不能满足需求,客户就可能流失。因此,对于招商银行以及跟我们规模类似或者更小的商业银行来说,解决服务渠道扩张的问题,这是一个长期的课题。另外与银行业密切相关的行业,比如证券、保险、基金、电子商务等也都在加速向网络化发展,这进一步迫使商业银行加快网上发展进程。

   

    实际上,网上银行已经展示了巨大的优势和非常大的潜力,2005年国内互联网用户数1.11亿,现在仅次于美国,是全球最大的互联网市场,企业网上银行在2006年的交易额达到70万亿,个人网上银行交易额也达到了2.4万亿,2005年GDP我们是10万亿,社会消费品零售总额6万多亿,和这两个数字相比目前网上银行发生的交易额已经非常巨大了。

    招商银行从1996年开始互联网服务的研发工作,为发展网上银行奠定了良好的基础。当时,招商银行全行的服务网点才一百个左右,远远不能满足招商银行的发展需求,因此,通过发展电子化的渠道来提升服务水平,成为招商银行的战略性选择。

    十年过去了,今天的招商银行在整个业务规模和经营业绩方面都有了巨大的飞跃。2006年,招商银行一卡通和信用卡的发卡量估计超过800万张,预计2007年全行发卡量会突破1000万张,成为贷记卡市场最大的发卡行。

    零售业是招商银行业务发展的重中之重,在这样的策略之下,招行庞大的客户规模和全行接近500个物理网点之间显然存在严重的不匹配,因此,网上银行仍将是未来招商银行大力发展的方向。

前瞻理念,创新应用
提升金融IT服务价值

    神州数码融信软件公司总裁董其奇指出,中国金融信息化正在经历一个由量变向质变飞跃的重要阶段。银行大规模IT改造是从数据大集中开始的,其中包括以客户为中心的新一代核心业务系统的建设与改造,全行统一的财务管理、风险管理系统建设,全新电子银行渠道的建设以及多渠道整合等。这一进程不仅使银行在IT层面上实现了应用和数据的集中,更极大地促进了业务战略、风险和运营的全行统一管理。

 

    针对现代商业银行的业务应用组成与体系架构,神州数码认为,在渠道层为客户提供更多的服务渠道和服务方式,已成为衡量银行服务水平的重要标志;在应用整合层,整合银行现有的各种复杂应用,快速推出新兴的本地特色业务已成为银行的工作重点;在核心产品层,以客户为中心的理念、快速推出产品的能力、完善丰富的应用功能、完整的企业数据信息、方便有效和流程化的操作功能是银行核心应用的发展方向;在管理层,如何识别风险、迈向国际银行市场、推动上市和强化内部管理与监控,是摆在银行决策层面前的难题。

    而丰富服务渠道,发挥多渠道协同服务能力,是提升银行服务能力的关键。许多银行已经越来越意识到"多渠道战略"对取得市场成功的重要性。而在"多渠道战略"中,建立电子银行的多渠道架构就成了重中之重。因为它可以在各种渠道和产品之间搭建统一的IT基础设施,使银行能够灵活应变,并支持自动、一致的和透明的流程。
    新的市场环境与客户需求促使神州数码金融重新思考自身的定位和价值。近年来,神州数码秉承"国际视野,本土服务"的战略,在业务模式、服务模式等方面积极创

新,诠释国内软件企业在全球融合大背景下的生存发展之道。通过谋求国际合作与人才吸纳,神州数码金融大大提升了国际化服务能力。客户曾评价说,神州数码的金融咨询是真正能"落地"的咨询。此外,2004年8月,神州数码在建立西安大型软件研发基地,开创了中国应用软件开发的全新的集约化模式,规范的软件开发过程和严格的质量管理体系,保障了神州数码在业内享有最高的项目预期交付率。
    在银行业务和运营模式国际化的大背景下,中国金融IT服务商何去何从?神州数码融信软件公司总裁董其奇指出,未来中国金融的发展将为两类公司提供广阔的空间:一类是具备咨询、实施和运维综合能力的IT服务商,一类是拥有核心技术的解决方案商。而大多数不能突破传统的定制开发模式的国内公司将被市场边缘化。而要成为这两类公司,在开放的竞争中立足,国际化是必由之路。

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