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“金融云”:小银行的大后盾

 

 云计算将使得更多远郊市民享受到金融的便利服务。昨日,来自北京市经信委的数据显示,目前连接到北京这朵“金融云”的村镇银行数量已经达到20多家,到今年年底,“金融云”将至少撑起全国超过百家村镇银行的IT系统。未来,北京的“金融云”将成为支撑全国村镇银行、乃至其他中小银行的强力后盾,北京有望在“金融云”超过40亿元产值的大产业中拔得头筹。
    所谓“金融云”,是指云计算企业利用计算机服务器搭建的金融标准数据中心,里面搭建了银行所需的所有IT系统,有综合柜员、核心业务、银行卡、网络银行等。通过IT系统运行维护的任务――这正是北京“祥云工程”中“金融云”的组成部分之一。

  “北京的‘金融云’,源自一种被称为‘SaaS’的服务模式。”北京市经信委相关负责人透露,SaaS是

Software-as-a-service的缩写,中文意思是:软件即服务。这种服务模式让IT厂商将应用软件统一部署在自己的服务器上,银行根据业务需求向厂商定购所需的应用软件服务,并通过互联网获得服务,服务费按定购的服务种类、使用量或时间长短等向厂商支付。

    IT系统是商业银行运转的基础,只有在强大的IT系统支撑之下,银行才能为客户完成存贷汇等各类金融服务。然而,“规模小、快速灵活”的村镇银行,很难在IT系统建设上一次性投入大笔资金。“这正是‘SaaS’这朵金融云大展身手的时候。”北京市经信委相关负责人表示,村镇银行采用SaaS这种IT外包服务模式,无需一次性投入巨资建设IT系统,也不用维护复杂的应用系统,只需找一家信得过的服务商,就可采用国际水平的IT系统,并且还可

据业务发展灵活地调整和增加业务功能。概括起来,SaaS服务的优势就是:多快好省。
    银监会公布的数据显示,计划用3年在全国再设立约1300家新型农村金融机构。“随着我国城镇化的发展,很多产业正在向农村转移,我国农村将迎来全新的发展机遇,农村的金融服务市场也将越来越广阔。”北京市经信委相关负责人表示,在村镇银行逐渐发展的过程中,北京的“金融云”正在扮演越来越重要的角色。
   “我们正着手在北京建设第二家数据中心,主要的服务对象就是农村金融机构,做‘金融云’的支撑平台。”神州数码融信软件公司(神州数码信息服务股份有限公司旗下企业)外包服务事业部总经理邱宏德介绍说,作为目前国内唯一一家具有提供全套银行IT系统外包服务能力的企业,在全国范围内已经有20余家村镇银行采用了神州数

码融信的IT系统外包服务。“预计到今年年底,至少会有60家村镇银行启用这一系统。”他同时透露,在北京范围内,目前已经有超过10家村镇银行,未来北京的“金融云”支撑北京村镇银行也将成为现实。
   “未来全国将会有2000家以上的村镇银行,按照每家银行每年200万元IT系统投入计算,至少会产生40亿元的巨大市场。”北京市经信委相关负责人表示,除了村镇银行以外,北京的“金融云”还将为更多的银行提供更多的附加服务,比如风险计量等。“北京的目标,就是让‘金融云’飘向全国,拿到服务金融的‘头奖’。”

故事――千里之外的技术支撑
    昨日下午6时,神州数码融信软件有限公司的银行IT系统维护员刘楠走进机房,打开电脑,开始为驻马店市西

平财富村镇银行做当天的数据跑批工作。“这家银行的后台IT系统都在我们的数据中心里,每天银行关门之后,我们都得把当天所有的账面数据跑一下,看看记账平不。”刘楠说。
    这家成立不足一年半,注册资本仅几千万元的村镇银行,现在规模已经过亿元。而这从很大程度上,要归功于千里之外,北京“金融云”的有力支持。
    2010年中,银监会下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》,村镇银行这种小规模的惠农金融机构开始在全国各地四处开花。然而,很多村镇银行刚刚成立,就遇到了棘手的问题。
    2010年底,驻马店市西平县财富村镇银行的陈行长犯了愁。眼看着银行已经有了办公场所,可银行对计算机系统的要求实在太高了:能运行银行运营系统的不能是普通

家用电脑,要专业服务器,一台就得几十万元;银行开门营业所必须的核心业务系统软件,总的算下来要几百万元。如果想完全达到开业标准,村镇银行光是在IT系统上就至少得砸下几千万元的投入。“要知道这几乎相当于我们银行当时的注册资本,这样的投入对我们而言几乎是不可能的任务。”
    系统内数据的维护也给陈行长出了难题。银行每天的数据跑批,得需要既懂计算机技术,又懂金融业务的专业人才才能完成,可小小的县城里,一时间上哪儿去找到这样的专业人才?
   “村镇银行”麻雀虽小,五脏俱全。它不是一个小额贷款公司,更不是一个典当行,而是一个“全牌照”的银行。经过审批以后可以做国际业务,也可以做网上银行。
    村镇银行对IT系统的要求并不低,基本和国有银行一

样。传统的IT系统要求建机房、买设备、购买软件、系统上线和培训自己的人员,相当于在银行机房里面堆很多机器,有很多操作人员,投入非常大。
    “如果村镇银行自己建设IT系统有困难,能不能转换思路,把这部分工作交给专业的IT服务商?”神州数码融信软件公司(神州数码信息服务股份有限公司旗下企业)外包服务事业部总经理邱宏德,领着陈行长参观了公司自建的金融标准数据中心,里面搭建了银行所需的所有IT系统,有综合柜员、核心业务、银行卡、网络银行等。
    在北京“金融云”的支撑下,无论身在哪个村庄集镇,各家村镇银行只要通过一根网络专线,远程登录数据中心,再在银行的网点设立几台办理业务的PC,银行就可以开业迎客了。“这个服务是全周期的。不只是搭建起来,开通就可以了,还包括培训、日常的维护、升级,以

及‘7×24’小时的全天候整体服务。”邱宏德表示。
    最让陈行长心动的,还是价格优势。“银行IT系统外包,每年的年费就几十万元,我们帮助村镇银行完成所有的系统安装、维护、软硬件升级等工作。”邱宏德说,即便是算上银行从电信运营商处租赁网络专线的费用,一年的开销也不会超过100万元。相对于自建IT系统几千万元的“天价”,这一价格对于村镇银行而言无疑“亲和”了许多。
    “就这么定了!”两家企业一拍即合。和自建IT系统“从头开始”常需要数年的时间不同,由于数据中心里“金融云”早已搭建好了各类软硬件平台,仅需针对银行的具体情况做配置和测试,短短一个半月后,西平财富村镇银行就顺利开业,给周边的农民储户带来了方便。

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