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上海华瑞银行核心系统“炼成记”

  近日,全球IT著名的第三方独立研究分析机构IDC在北京举办“2015中国金融行业转型与创新高峰论坛暨颁奖典礼”,并公布了“2015年度中国金融行业最佳创新奖”名单。上海华瑞银行凭借“54天成功建设的核心系统”摘得“最佳创新项目奖”。
  IDC对该项目给予了高度评价:上海华瑞银行核心系统采用了领先的SOA松耦合架构,传统账户与互联网账户实现一体化,数据更丰富、可靠,从而更好地服务精准营销。该核心系统突出了自贸区业务办理特色,在国内同类核心系统建设史上尚属首创。
  上海华瑞银行是上海首家民营银行,注册在上海自贸区,于2014年9月29日获批筹建,2015年5月23日正式对外营业。早在核心系统建设初期,行领导便深谋远虑、 果断决策――按照国内同业最高标准设计建设具备自主知识产权的银行IT系统,尤其是核心系统,以全面支持华瑞银行立足自贸区,发展“三个服务”,建设“智慧银行”的需要。华瑞银行选择了国内在核心领域建设实力最强的神州数码融信软件有限公司(神州信息旗下企业)作为合作伙伴,由此开启了民营银行首个自主核心系统的“炼成”大幕。
  领先架构面向服务
  在现代银行IT架构中,各系统分工专业明确并有效整合,通过高效的协同工作,承担越来越复杂的融合型金融服务,核心系统作为IT架构的“心脏”,不仅要符合当前流行的SOA设计架构,更要体现模块封装和服务组合功能,支持业务扩张与产品创新。   神州数码融信结合自身二十多年的银行IT规划和核心系统建设最佳实践经验,总结并提炼出业界第一套SOA松耦合架构、面向现代银行的整体解决方案ModelB@nk。该解决方案不仅体现了“以客户为中心、以服务为价值”,参数化程度较高的银行业解决方案实施标准,同时形成了支撑银行“产品再造、客户服务、产品营销、运营管理和有效监管”的金融服务生态链。
  华瑞银行的自主核心建设采用了ModelB@nk的拳头产品核心解决方案Sm@rtEnsemble,把“客户为中心、服务为价值”的思想贯彻于核心建设的前(营销)、中(监管)、后(产品及核算)各个层面。使用者不仅可获得丰富而有差异的金融产品,并可满足不同消费群体的服务需求;而且还可以通过360度视图多维度清晰识别客 户,进而精准定位不同服务对象的差异化服务手段和产品。
  突显自贸区金融特色
  华瑞银行有着其它民营银行无法比拟的先天优势,然而,自贸区对任何银行而言都属于新生市场,没有可借鉴的发展经验。在机遇与挑战并存的当下,强有力的核心系统对自贸业务的支持,将成为银行立足自贸区的根本和未来竞争的必备利器。
  ModelB@nk整体解决方案中的产品工厂创造的外汇汇款FT产品,有效避免了与其他存款产品的混淆,加上核心系统与监管报送系统高效配合,可满足人民银行对自贸区业务办理的基本要求,实现“标识分段、分账核算、独立出表、自求平衡”。   Sm@rtEnsemble先天具有本外币一体化功能,恰好适应自贸区内本外币业务的日常处理要求。核心系统开立的对公/对私本币单、对公/对私外币单以及多币种账户,配合业务集中处理的运营管理机制,可与不同外围系统服务接口调用,以及多系统(例如:路透的外汇系统等)之间的信息实时联机和异步批量交换,并借助操作系统提供的多语言包,实现业务凭证多语言打印等,突出了自贸区业务办理特色。这在国内同类核心系统建设史上尚属首创。
  全面支持利率市场
  利率市场深化改革,越来越多的银行对核心系统支持“一户一率”提出了明确期望。华瑞银行在核心系统建设中,也充分考虑了这一现实问题。借助ModelB@nk整体解决方案中的统一计费模型,通过基准利率、执行利率、 浮动利率等参数设置,配合多种利率组合形式和计息方式,进而满足“以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融结构存贷利率”的市场需求。
  通过批量文件实时或定时获取由货币市场和央行提供的汇率更新,银行可以根据自身的营销情况在设置和导入基础汇率,辅助不同分支机构和渠道设置差异化汇率,还可针对特殊客户设定优惠汇率(客户价差)。基于参数化的收费浮动模型,可以有效的进行风险控制,逐步形成以基准汇率为基础,以市场需求为导向的符合风险控制和监管合规的利率/汇率体系,全面支持汇率市场化改革。
  面向智慧银行服务
  智慧银行不再拘泥于网点朝九晚五时限内办理银行业务,而是秉承高效、快捷的服务理念,提供高效、智能、 增值的服务和体验,借助移动互联网进入移动营销时代。7*24小时不间断的移动互联产品营销和金融服务,将成为华瑞银行当前以及未来强有力的竞争手段。
  在传统银行核心系统中,由于柜面业务和日终批处理业务分开进行,给业务分布在不同时区的客户带来了极大的不便。ModelB@nk通过软硬件集群,横向扩展核心系统的服务能力,并通过参数控制不同地区或时区的交易服务时间,从而确保业务办理真正实现7*24小时不间断。
  神州数码融信基于移动互联网和移动终端为华瑞银行打造智慧移动银行,基于ModelB@nk解决方案中的移动营销子产品Sm@rtMarketing,为银行不同业务条线的理财经理、大堂经理、信贷经理、移动柜台服务经理等营销人员提供厅堂精准营销和理财服务。该服务不仅可支持网 点外实时签约发卡、信用卡升级和还款分期、贷款申办、POS收单等业务,而且还支持营销人员走出网点,为客户提供“足不出户”的金融便捷上门服务。服务模式的变革不仅拓展了服务空间,也为发展商圈金融、社区金融提供了基础,从而真正做到随时随地、高效快捷地提供金融服务。
  华瑞银行自主建设核心系统是其布局“智慧银行”的重要一环,更是其未来专注发展“移动互联网”业务的重要IT基础。借助自主建设核心系统的硬能力以及自身灵活体制机制的软实力,华瑞银行将突破自有网点少、获客渠道有限、服务手段相对单一的屏障,向着“互联网银行”坚定地迈进。
  据了解,华瑞银行的核心系统仅耗时54天便成功上 线,创造了国内银行业核心系统上线最快的记录。上线前的系统压力测试证明,该核心系统具备千万级以上客户或账户的交易性能要求,接近中型股份制商业银行的性能水平。神州数码融信软件在核心领域的丰富建设经验、高成熟度的产品以及面向互联网银行的快速创新能力,也又一次成功地通过了市场和客户的检验。
  目前,上海华瑞银行已正式对外营业,正以自贸区建设为契机,打造具有上海特点、自贸区特色、充满竞争力和创新力的一流民营银行!

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