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求新思变,智在互联--2016年中国银行业创新发展大会顺利举行

2016-05-27

     近日,由神州数码融信软件有限公司(神州信息旗下企业)主办的“求新思变,智在互联--2016年中国银行业创新发展大会”在溧阳天目湖畔顺利举 行。现场,围绕“新一代分布式核心系统”,“银行互联网金融实践”、“银行创新与发展”三大主题,神州数码融信与来自全国各地60多家银行140余位科 技、业务的主管领导、专家一起分享、交流了最热的前沿思想、技术应用与实践成果。

1银行创新转型的六大特点

 

神州数码融信总裁赵文甫在致辞中指出,当前,银行业的创新转型呈现以下六大特点:

1差异化

对市场和客户进行不断细分,实现精细化管理;

2业务转型

重点拓展资产管理、投资银行、交易银行和资产证券化等轻资产的业务;

3综合化

走混业经营、集团化的发展道路,通过跨界整合资源,提供涵盖金融和非金融的综合服务;

4专业化

通过成立产品、行业、客户事业部,设立互联网营销中心、大数据中心等多中心,成立消费金融公司、互联网公司等子公司,通过独立发展的道路为客户提供更为专业化的金融服务;

5数据化

通过大数据的技术使得银行能够进行精准营销、精细化管理,进一步优化客户体验;

6互联网化

包括传统金融业务的互联网化,以及面向互联网的创新金融业务发展。而这些转型和创新,最终将落点于银行IT信息技术的自身变革和创新上。


基于这样的理解和认识,神州数码融信紧跟市场发展变化,洞悉银行IT系统建设趋势,于2013年开始在利率市场化、互联网、大数据、云计算等领域进行了大量的研发投入,并带来了丰硕的成果一一公司推出了“互联网+全能银行”新一代IT应用架构ModelB@nk4.0,并基于该架构确定了未来重点发展的五大产品族,包括核心应用产品族、云计算产品族、智能网点产品族、数据智能产品族和移动互联产品族

其中,互联网金融平台、互联网开放平台、利率市场化、会计核算平台、PaaS云平台、移动社区金融等新产品均已面向市场全面推广,并收获多个成功案例。在本次活动上,“新一代分布式核心系统”更是以系统化、颠覆性的变革思想引发了全场的关注!

2新一代分布式核心首次亮相


一直以来,核心系统的建设以“稳定”为根本目标,即以它的“不变”应对整个业务的“万变”。然而在“互联网+”的时代下,稳定、保守、一成不变的核心系统已不能满足多样的业务诉求。神州数码融信首次亮相的“新一代分布式核心”颠覆了传统的建设思路,以“快速响应、结构灵活、创新高效”为设计目标,以颇具中国特色的“轻”、“微”、“主动”、“活”、“融”、“兼”概括出新一代核心系统的亮点。现场,神州数码融信首席行业专家崔蕾针对这些亮点给出了深度解读。

“轻”

就是从系统结构上由原来系统与系统的深耦合化,转变为通过不同模块、不同服务 搭配,产生出新系统,其前提条件是每个模块的功能边界足够清晰。比如:定价模块是为全行系统提供定价的基础功能模块;产品工厂不再局限于配置核心系统的产 品,甚至可以配置出更多、富有创造力的组合产品;参数平台不仅管理核心系统的参数,还可以管理其他系统的参数……

“微”

即是微服务,随着银行业务的发展形态由服务化逐步向微服务化演变,银行核心系 统中最小的运行单位也由服务变为微服务。未来,银行每一个服务都将由或多或少不同的微服务组合而成,为最终客户提供多样的金融服务。在新一代分布式核心系 统中,微服务以不同的方式独立组合或交叉部署,可以形成丰富、具有创新性的金融服务。并且,在性能方面,不同微服务的存在,将极大释放整个系统的性能-- 因为在这种架构模式下,每个微服务可以按照期望的方式在不同的物理节点上以并行或串行的方式加以运行,压缩或扩充性能。这也是“微”的道理。

“主动”

是新一代分布式核心的第三个特点,它与核心的功能密切相关。它的关键价值是把 客户的潜在诉求挖掘出来,为原来被动、单纯提供服务的系统赋予了人与人相互联系的功能,帮助银行持续、主动地为客户提供金融服务。系统通过对客户静态信息 (包括客户和账户信息)以及动态信息(主要是交易相关信息)的感知,来主动识别和判断客户可能的需求,以自主触发可能的金融行为来服务客户。

“活”

指的是核心系统提供的功能和服务灵活多变,而不是一成不变。“活”的特点首先 体现在新一代核心的产品工厂。这个产品工厂设计目标是行使全行产品的管理权,相比以往产品工厂仅有静态的管理行为,该工厂的特点则是“动静两相宜”。 “静” 是指产品工厂能够承担所有不同系统和产品相关的参数、属性的配置,包括在行里面的全线流程化的管理。而“动”则是指产品工厂通过一个全新的运行框架,可以 不再区分严格的不同性质的产品,每一个产品能够提供的微服务和子功能都能和其他的产品衔接起来,配套形成新的功能。这样的产品工厂具备更强的创造力,可以 为银行未来的业务发展提供更多的想象空间。

“活”的特点还体现在分布式核心系统所集成的两个重要、成熟的技术身上,一个是流程的技术,另一个是规则的技术。通过这两个引擎,新一代核心系统中的所有功能都 “活”了起来,不再依照规定的、一成不变的方式为客户提供服务。

“融”

当前,社会的发展是融合性的,新一代核心系统的内部设计,也采取了“融”的思想。新一代核心以一套统一的账户模型贯穿整个账户体系以及各系统模块, 而不再严格地区分某一类产品账户。因此,所有模块之间,可以产生相应的功能互融互通,形成了更多、富有创造性、覆盖更多业务场景的账户体系。

“兼”

指的是新一代核心的会计核算引擎。核算引擎通过引入规则进行灵活配置,具备兼容万千业务变化的核算能力。当新的业务、新的会计要求出现时,银行均可通过核算引擎配置核算规则,快速完成整个核算体系的调整。
 

3银行互联网金融实践分享

 

在本次“求新思变,智在互联--2016年中国银行业创新发展大会”上,同业的分享与交流深受欢迎。上海华瑞银行科技部总经理邝谧带来《“1+1+N”--华瑞银行互联网金融实践》的主题演讲。早在2014年,华瑞银行CIO孙中东便提出了“1+1+N”的思想,并在业界引起了强烈反响,可以说这也是华瑞银行IT建设以及互联网业务发展的总体思路。

邝谧表示:

第一个1代表传统、成熟的核心能力,这是华瑞银行开展业务的基础;第二个1表示互联网上所拥有的产品以及相关服务能力;N则是要融入互联网生态,即把我们的金融服务能力向互联网世界开放,更好地融入到互联网生态圈中。”


围绕着这一总体思路,这家民营银行实现了54天自建核心系统投产上线的奇迹,奠基了 第一个1的核心基础,随后,打造了互联网上的重点产品--朋友圈的银行,利用H5技术首创微银行服务,目前认证客户有3.3万个,相当于16个营业网点的 获客量。如今,华瑞银行正在建设开放平台,并希望把华瑞的金融服务通过API开放给第三方,进一步实现融合目标。

齐鲁银行电子银行部副总经理肖义以《社区金融的实践分享》为主题,带来了社群互联网金融的思考与实践。

肖义认为:

1    互联网金融的发展肯定是一个必然的趋势,未来脱离了互联网模式的金融经营形式都有可能会被淘汰。

2    金融本身并不是自然人的钢性需求,金融只有依托于他所服务的交易场景才具有生命力,所以下一步互联网金融的竞争可能转化为交易场景控制权争夺的问题。


基于这样的思考,齐鲁银行与神州数码融信合作打造了齐鲁e家亲的社区平台,并通过这个平台,串联了整个社区的所有参与方,包括社区居民、物业、商户等等。这种强关联交易场景的搭建,使得齐鲁银行实现了获客、增收、关联业务和数据积累的综合价值,并进一步将生活和金融的有机结合,形成了支付场景下的社区生态圈。
 



现场,神州数码融信首席架构师万物新向与会嘉宾重点介绍了平台化建设思路下的两款产品,即互联网金融平台和互联网开放平台。两个平台的侧重不同,互联网金融平台着重支撑银行发展自己的互联网业务;而利用互联网开放平台,银行则可把自己的服务价值对外开放,让第三方使用。

其中,互联网金融平台建设要解决好两个关键点:

一是互联网用户,从用户出发,将银行的关系型信息与互联网的非关系型信息,整合关联形成720度的用户视图;

二是互联网账户,将多种多样的互联网账户进行统一管理,并实现与传统账户间的相互交易、兑换和业务关联,全面消除账户孤岛,帮助银行获得账户全景图,一目了然地看到账户与账户的关系。

互联网时代讲究开放精神,因此银行要开放自己的服务能力和价值,吸引第三方伙伴,真正融入到互联网生态圈,这也正是互联网开放平台的价值所在。

4推动银行创新与发展

在“银行创新与发展”的主题下,神州数码融信的各位专家从业务创新角度,结合智慧网点、利率市场化、有效资金管理以及大数据实践等热点话题展开了深入的交流。 

神州数码融信智慧网点专家苑丙南指出了智慧网点建设的四点条件:

1  它是一种全新智能服务模式的变化,核心内容是业务流程的再造和网点运营的结构转型;

2  它由传统的物理网点与移动互联网金融相结合而成,是全渠道智能化的客户体验中心;

3  它采用互联网理念和新科技,具有多功能、大数据、O2O、精准营销等特性;

4  具备科学合理的建设标准,包括机具配置,服务内容、业务处理,岗位设置,考核评价等,这些是保障智能服务模式稳步推进的必要条件。

由此,神州数码融信也提出了智慧网点建设的四个方向:第一,体验为王,充分满足客户需要;第二,业务创新,把传统网点变成一个创新实践的孵化器;第三,随需而动,根据周边的服务群体,提供相应的金融服务;最后是智能化,通过科技创新,服务创新实现智能化的IT支撑体系。
 



神州数码融信业务创新专家邓海首先分享了《金融创新下的利率市场化》,重点展示了利率市场化的六大要求以及如何真正实现落地。

这六大要求包括:

六、依据利率风险因子异动识别和监测利率风险。

随后,邓海分享了另一个话题《新经济时代的有效资金管控》,深入剖析了银行如何提高内部资金的使用率和内部资金的价值,提出系统建设适应市场化金融 要求,风险和资金管理要加强事前预测、事中管控,与交易实时联动,改变以往资金管理凭经验和事后分析模式,有效降低资金备付、优化资产配置、提升风险预测 能力,并指出了五项建设关键点,包括头寸管理,流动性风险的状况监测,融资安排建议,流动性组合管理和资金调拨,资金管理相关系统互联互通,实现资金风险 统一监测与预警、资金管理实现闭环管理、进而提升资金价值和优化配置。


 

无处不在的大数据成为各行各业的重要资产,银行如何利用大数据是热点更是难点。神州数码融信的数据专家陆晓与会分享他的理解与实践。

他认为银行可以从三个方面考虑大数据落地。

1  客户管理

把银行内部的信息和外部的信息充分的融合,形成完整的客户全景视图,形成有效的、清晰的客户画像,帮助银行时刻感知客户,认知客户。

2  风险管控

将内、外部数据多维度结合,建立客户真正的评级,分析客户在银行经营过程当中的交易风险和资本资金安全,实质就是建立起银行风险的经营过程。

3  营销创新

大数据在银行重要的用途是加强营销,利用大数据技术,把产品与客户有效的匹配起来,形成匹配模型,进行规则推荐,可形成各种各样的差异化、个性化的营销策略。

大数据在银行重要的用途是加强营销,利用大数据技术,把产品与客户有效的匹配起来,形成匹配模型,进行规则推荐,可形成各种各样的差异化、个性化的营销策略。

 

围绕这三个方面,其最终目的也就是洞悉服务客户、为客户创造价值以及数据驱动业务发展与转型,提升银行管理决策水平。基于此,陆晓给出了具体的解决 方案和最佳实践。他表示:“大数据在银行的应用,不是仅仅停留在要建设多大的宏伟蓝图,而是要真正与业务应用结合,从场景化入手,由点及面,帮助银行真正 有效地利用大数据,这也是我认为大数据在银行落地的最佳实践。”

 

 

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