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Sm@rtPayment银行统一支付平台


      神州信息旗下企业神州数码融信软件有限公司(简称:神州数码融信)的银行统一支付平台Sm@rtPayment是采用统一调度方式为银行支付业务提供智能化分析,实现流程、支付渠道选择和账务处理等全自动化管理的一款平台产品。该平台通过对业务信息的分析,可自动选择大额、小额、同城、农信银等不同支付渠道完成资金的清算,帮助银行客户规避操作风险并大幅提升工作效率。同时,该平台还支持以作业集中处理方式开展支付业务。

   背景

  国民经济的快速发展,居民收入水平的不断提高,使得各类支付交易的数量与规模迅速增长,也对金融支付服务质量和支付风险防范等提出了新的要求。受历史原因的影响,国内商业银行一直存在普遍性的支付问题,诸如支付系统对业务支持不充分;支付营销手段单一;电子化渠道发展不足;支付操作及体验有待提升等等。

  随着国内支付服务方式和渠道均呈现多样化发展,尤其在央行二代支付系统推出之后,越来越多的商业银行意识到,与核心业务系统强耦合的支付系统已经或正在成为他们开展丰富支付业务的主要瓶颈。因此,建设基于SOA架构的松耦合的统一支付平台已显得越来越重要,并成为解决如上问题的重要路径。同时,统一支付平台符合支付结算业务向“集中化处理”趋式发展,从而更容易满足监管的要求。

   目标与价值

  Sm@rtPayment的建设目标是实现支付业务集中处理、集中管理、集中维护,实现支付业务流程、支付渠道选择、账务处理的全自动化处理。操作员在处理业务时完全不用关心支付平台背后的挂接系统,通过录入信息的分析,平台自动选择大额、小额、外币支付等不同模式完成对业务的处理。并且,支持作业集中处理的方式进行支付业务的开展。其核心设计理念是:

  . 业务与渠道分离、业务与账务分离、自动路由选择

  . 高度的业务抽象分析,形成公共处理逻辑与规则

  . 统一的处理框架、统一的管理平台,灵活定制业务流程

  . 支持商业银行可接入的所有外部支付清算系统

  . 支持多种计算、收费方式;支持设置多种清算规则

  . 丰富的业务参数、方便快捷的报文配置

  . 高性能、可扩展、易维护

  支付业务是银行的支柱业务,随着市场经济的发展,将有力地支撑经济社会的各个方面。传统银行的支付业务有两种模式,一是支付业务功能在银行核心业务系统中实现;二是不同的支付渠道都采用不同的小前置系统来实现,缺乏统一的规划和管理。这样的IT架构已经不能满足支付业务发展的需要。统一支付平台的业务和商业价值主要体现在以下几个方面:

  . 打造商业银行统一支付平台,将繁重的支付业务处理功能从核心系统中剥离出来,降低核心业务系统的压力,有效提升支付业务的效率。

  . 构建通用化、扩展性好、安全稳定的统一支付平台,将不同的支付渠道按照插件的模式接入到支付平台,实现支付业务自动汇路选择、统一业务处理,统一监控、统一风险管控,提高全行支付业务开展效率,降低差错与风险。

  . 实现全行支付业务的规范化管理,并实现新支付业务的快速推广。将原来分散在各种前置系统中的支付业务平稳移植到统一支付平台中来,构建完整的支付业务产品管理体系,建立完善的配套功能参数,灵活的定制业务流程,具备完整的日终、对账、差错处理等能力,实现全行支付业务的规范化管理。

   产品介绍

 

    Sm@rtPayment完全基于SOA架构设计,与其他业务系统之间松耦合,其核心理念是建设一个平台将不同种类的支付业务集成到一起,从业务管理、业务操作、业务实现等多方面达到统一。

  先进的设计理念

  统一支付平台将业务处理、流程处理、登记簿处理、账务处理、报文转换、通讯处理等不同的处理功能分离抽象为可配置的组件,通过增加新的功能组件来实现新的差异化需求,简化新支付业务的开发流程。

  独立自治的支付平台功能

  统一支付平台主要完成与三方支付组织,例如人行、SWIFT组织等之间的支付报文收发,进行支付交易清分、路由、清算、对账、重账检查、收费等相关支付业务的流程化处理。统一支付平台由支付网关、支付产品工厂、统一支付业务处理、监控预警平台、支付接口等部分组成。

  业务深度整合,与渠道分离

  统一支付平台提供自动邮路选择功能,可根据预先设定的参数和操作人员输入的业务要素进行判断,因而对操作人员的要求大大降低,并避免了操作风险。

  灵活的参数及流程配置

  . 灵活的机构管理。机构管理包括机构信息管理、机构币种管理等。统一支付平台可以根据行名行号表按照级别归并机构归属信息。

  . 统一的清算规则定义。统一支付平台定义清算类型信息时,可以根据借方信息和贷方信息的不同,使用不同的记账方式,并根据业务需求产生对应的分录信息。

  . 先进的交易池管理策略。统一支付平台提供交易池管理功能,可以根据交易的实际时间由统一支付平台决定某一时点需要执行哪些交易。

  . 灵活的手续费设置。统一支付平台的手续费用可按照涉及客户、渠道、业务类型等十多个维度进行配置,费率可按分行、客户、本币、外币进行设置。费用的收取支持转账收取和现金收取两种方式,转账收取费用时同样支持内扣和外扣的方式。

  . 灵活的流程配置。统一支付平台提供灵活的流程配置管理,不同银行不同业务流程零开发,完全通过参数进行交易流程控制;流程配置不需要对代码进行修改即可完成交易拆分,减少人为因素造成的业务风险。

  集中式异常交易处理

  异常交易管理功能,包括业务处理状态的查询、异常业务的监控、失败业务的处理等。统一支付平台提供统一的流水检索,能够方便快捷的查询出所有来往账信息,根据当前的交易状态进行后续处理。针对来账异常,统一支付平台可以统一集中处理,包括来账账户不存在、账户户名不符、数字签名不正确等原因导致来账交易不能自动入账。

  快速增加支付渠道

  对于某个新增的支付渠道来说,统一支付平台在完成了对其报文的分析与映射后,就可以通过参数配置,自动完成渠道的加入。

  支持代理支付关系管理

  统一支付平台既能够提供本行的支付也可以提供没有直接参与机构的代理支付(如村镇银行的代理接入),并且提供头寸管理,包括平台轮循发起cnaps头寸查询报文,获取实时头寸余额信息等。

  统一运行监控预警平台

  统一支付平台是银行内部支持各种支付渠道业务的综合业务系统,内联行内其他业务系统(如核心系统等),外联各支付系统(如人行大小额系统等)。该平台可以对各系统进行统一监控,并提供及时预警。

   客户案例

  主要客户有:北京银行、齐鲁银行、沧州银行、廊坊银行、国家开发银行、天津银行、兰州银行、宁夏银行、福建省农信、西安银行、台州银行、辽宁省农信、晋商银行、秦皇岛商行、长江银行、重庆银行、青海银行、华融湘江银行、驻马店银行、许昌银行、长春农商银行、中原银行、中国进出口银行、厦门银行等。

   Q&A

  Q:神州数码融信的统一支付平台实现了哪些支付渠道?

  A:统一支付平台已经实现的支付渠道包括:二代大小额、跨行网银、柜面通、二代农信银、上海同城、北京同城、重庆同城、四川同城、厦门同城、城城通等。

  Q:如何规划实施统一支付平台?

  A:神州数码融信建议先搭建统一支付平台,然后逐步按次序将大额、小额、跨行网银、电子同城、城商清算中心、农信银等支付业务等支付渠道建设在统一支付平台上,后期也可将柜面通、境内外币支付、银银合作等也迁移到统一支付平台,最终完成统一支付平台的整体建设。

  Q:统一支付平台的实施周期大约多久?

  A:统一支付平台的实施按照渠道业务的复杂性、种类的不同而有所不同,搭建统一支付平台并实现二代支付平台预计5-6个月时间,其他支付渠道大约在3-5个月时间。