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Sm@rtECIF银行统一客户信息系统


      银行统一客户信息系统Sm@rtECIF是神州信息旗下企业神州数码融信软件有限公司(简称:神州数码融信)适应市场需求并总结吸收公司多年来在银行核心业务系统、客户关系管理系统、财富系统、私人银行系统等成功应用及开发经验的基础上自主研发的解决方案。Sm@rtECIF高效整合银行的客户信息,将客户信息从各种具体的应用中分离出来,成为一个集中的、独立于应用的资源,并作为客户渠道访问的第一接触点,实现客户信息的采集、管理与应用,提供满足唯一性、完整性、正确性和时效性的银行客户信息服务。

   背景

  伴随着全球金融危机、通胀等经济问题引发各界的关注,客户对银行的预期已经慢慢从储蓄转移到了投资性服务和其它服务上。

  根据调查,在中国银行业客户关系中,仅有31%的为信徒类型,即既满意又忠诚;18%为雇佣兵类型,即虽然满意,但是并不忠诚;24%为人质类型,即虽然忠诚,但是不满意;27%为恐怖分子类型,即既不满意又不忠诚。

  在持续提升的客户需求和并不可靠的客户忠诚度面前,中国的银行业机遇与风险并存。如何在未来把握更多的机遇,减少自身的风险。75.3%的中国银行家选择了“以客户为中心”的市场营销策略和渠道作为问题的答案。

  银行“以客户为中心”战略除了开发和引进新产品、新业务,以满足不同客户不断变化的需求,同时还必须具备相应的技术,让银行能够及时、准确、全面、一致地访问和管理客户相关数据,并使其在整个银行内部共享,减少运营风险。

  实现“以客户为中心”,首要基础是拥有一份全行级的权威、可共享的客户信息,唯一、完整、准确。由于我国银行信息化历史过程中业务系统各自维护自身的客户信息,所以随着银行系统越来越多,客户信息越来越分散,并直接引发了一系列的问题,如客户信息重复采集、信息不一致、数据不完整、缺乏共享等。

   目标与价值

  Sm@rtECIF旨在解决银行系统越来越多,客户信息越来越分散所引发了一系列的问题,实现银行客户唯一识别、共享随时随地、数据完整一致以及更新及时准确,具体建设目标如下:

  

      - 客户营销

  . 客户精准识别

  . 客户信息共享与统一视图

  . 客户分析、分层数据支持及结果应用

  . 提高数据质量,利于精准营销及主动营销

  - 风险管理

  . 客户信用评级数据支持及结果应用

  . 统一的黑名单管理

  . 客户信息的统一披露

  - 成本控制

  . 提供客户信息单一视图及全面共享,提高客户营销效率,降低客户营销成本

  . 减少信息的重复采集,降低人员劳动成本

  . 减少信息的重复存放,降低信息的存储成本

   产品功能

  作为Sm@rtECIF产品的联机服务平台,对外发布符合SOA架构的联机服务接口供服务消费者使用,以提供全面、实时的客户信息服务。同时,执行客户信息所有者模型,协调多系统有序创建/更新数据,在业务过程中(事中)保障客户信息的一致性。通过数据同步机制,向各个系统发布最及时、最准确、最全面的客户数据。

  出于降低实现复杂业务逻辑的组件的复杂性,降低应用程序的维护和可扩展性成本的目的,Sm@rtECIF联机服务平台内含规则引擎。该引擎基于业界标准框架开发,具有易用、执行速度快等特点,并与 Java Rule Engine API(JSR 94)兼容,是Sm@rtECIF的重要组成模块。Sm@rtECIF规则引擎应用于联机服务平台的两大组成部分:运行时环境和开发IDE。

  - 数据检核清洗

   数据检核是针对接口文件对不同的字段,或多个字段进行数据质量检查。

   数据清洗是针对不同检核规则,如果发现有数据质量问题,则自动调用配置好的自动清洗逻辑对有数据质量的信息进行清洗,保证ECIF处理的数据满足数据准入原则。

   为了保证检核和清洗后不会造成数据丢失,检核清洗模块同时可以通过配置,对所有数据质量不满足的数据进行筛选,反馈给上游系统或业务部门进行手工清洗或补录。

  - 数据标准化

   数据标准化模块按照配置好的标准化转换规则对数据进行标准化映射。如果标准代码发生变更,只需要更改配置即可完成后续的维护工作。

  - 数据加载

   数据加载分为全量加载和增量加载。

   数据加载模块对ECIF定义的接口文件将根据配置自动识别客户,调用统一的覆盖规则,进行数据比对加载。

   对于客户关键信息缺失的数据,比如加载地址时发现客户不存在,则会筛选过滤,并记录进入异常数据中,不会影响整体逻辑完成。

  - 异常数据自动处理

   针对异常数据,ECIF提供异常处理模块进行处理,避免因为异常导致信息丢失。

   异常处理主要包含可处理异常处理和不可处理异常反馈两个功能点。异常处理的主要目标是保证在数据加载过程中不丢失客户信息。

  - 客户信息归并与拆分

   ECIF系统,对客户信息的归并和拆分是主要任务之一。归并是将同一客户在多个业务系统中的多条客户信息,通过ECIF相似识别,整合成单一的客户信息,对外使用单一的ECIF客户编号。拆分是将已经整合错误的客户信息,分成业务需要单一管理的多条客户信息,并为没有ECIF客户号的客户按照ECIF客户号生成规则生成新的客户号。

  - 对外系统供数

   ECIF系统对外系统的供数,主要是需要导出每日增量数据给目标系统,为目标系统准备初始化数据,目标系统如OCRM(操作型客户关系管理系统)、ACRM(分析型客户关系管理系统)或其它保留本地CIF数据的系统等。

   由批量调用ETL工具将数据从模型中导出,生成ASCII的数据文件,转交给目标系统。也可以利用ETL可按照标准接口对数据进行表对文件、文件对文件、文件对表和表对表的互导,以达到向外系统供数的需求。

  - 特定客户群筛选

   业务人员通过设置特定客户群(如潜在客户、高端客户等)的规则,并配置进入ECIF。数据整合平台在日终时对特定客户进行筛选,生成客户群信息。

   客户案例

  东亚银行、北京银行、华润银行、驻马店银行、中原银行等

   Q&A

  QECIF系统的建设实施规划的阶段有哪些?

  A:神州数码融信建议,ECIF系统实施建设规划分为三个阶段进行:第一阶段:数据整合;第二阶段:数据共享;第三阶段:数据应用。

  Q:为什么不利用客户经理工作平台的CIF作为企业级的ECIF

  A:客户经理工作平台会整合企业的客户信息,但客户经理工作平台功能侧重销售自动化管理及市场营销管理,用户以银行客户经理为主,主要关注对象是对公客户和对私VIP客户,系统操作及数据内容都是围绕客户经理的日常工作需求及关注对象来设计的。

  Q:为什么不利用DW系统的客户主题数据作为企业级的ECIF

  A:DW系统保存了银行所有的客户信息,但DW系统由于其侧重高效率查询的技术特点,无法提供全天候、高并发度的实时数据更新及共享服务,满足不了多渠道、多系统数据实时同步及共享的需求。