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Sm@rtE-Bank直销银行


  神州信息旗下企业神州数码融信软件有限公司(简称:神州数码融信)针对商业银行发展网络经营模式的业务布局,借鉴欧美发达国家直销银行的运营理念,并结合国内金融行业现状及未来发展趋势,精心打造了集多渠道运营、互联网用户管理、产品化工厂以及客户营销和直销服务等于一体的直销银行全流程解决方案Sm@rtE-Bank。

   背景

  随着互联网金融和移动互联技术的发展,互联网企业逐步涉足金融领域,为客户提供更具便捷性和体验性的金融类产品和服务,给商业银行带来了巨大的挑战。例如:“宝宝类”、P2P贷款等开放式金融产品,对银行的资产负债业务造成了威胁;支付宝、财付通等第三方支付,对银行的支付结算和代理业务造成了冲击;金融脱媒现象进一步加剧等。

  与此同时,传统金融机构也充分意识到:封闭、复杂、繁琐的业务操作模式,已经无法适应客户越来越挑剔的行为习惯;目前的营销模式成本高,效率低;相对单一的客户管理和服务,缺乏客户粘性,影响活跃度……

  应对互联网金融的挑战,商业银行积极发展直销银行,利用互联网、移动互联、大数据等技术突破传统服务的地域和时间限制,探索、建立完全基于网络、涵盖客户拓展,产品营销,业务办理及便民服务在内的全生命周期的新型服务模式,提升服务能力,满足客户需求。

   目标与价值

  . 建立商业银行统一的互联网客户(用户)体系和建立开放的、多层级、灵活的电子账户体系

  . 引入自成长体系账户,建立互联网式的客户营销体系

  . 构建开放式、全生命周期管理的产品工厂

  . 构建基于大数据的客户分析和精准营销平台

  . 构建开放式的体系架构,搭建互联网金融服务平台

  - 构建开放式的互联网用户体系

  . 以互联网的思维构建多元化的用户体系

  . 提供互联网平台的用户激励、成长机制

  . 用户联盟,共享互联网发展成果

   - 开放式的营销思维,提高拓客能力,提高客户粘性

  . 丰富的营销方式,提高客户活跃度

  . 搭建自媒体营销体系,提高营销效率和营销成功率

  . 打通直销银行、行内积分、第三方商城营销体系,构建完整生态圈

   - 利用大数据、云计算等,进行精准营销

  . 位置服务、行为探针,准确采集客户行为数据

  . 有效经营数据的积累,为营销提供基础

  . 基于数据的分析,进行精准营销,做到心中有数,提高营销成功率

  . 提升产品定价能力,降低产品成本,提高产品收益

   - 拓宽经营区域,降低经营成本

  . 利用互联网渠道服务无区域限制的特点,扩展异地客户,实现跨区域经营

  . 通过线上服务,降低线下经营成本,提高利润空间

   产品介绍


  以互联网一体化虚拟账户体系为基础,构建开放式的产品工厂,引入自成长用户体系提升用户黏性和活跃度,通过PC互联网、移动互联网和智能穿戴设备等渠道进行运营,为客户提供一站式的金融及泛金融服务。

  账户体系

  构建互联网模式下开放式的虚拟账户体系,满足客户支付结算、信贷融资、资产增值和便捷生活等全方位的金融需求,通过与QQ、EMAIL、微信等互联网用户体系联盟、积分共享等措施,快速拓展新客户。

  产品创新

  以行内产品系统、客户行为、资产负债、第三方理财平台和金融直销门户的数据为基础,形成商业银行互联网银行的大数据仓库;以云计算为手段,为直销银行产品选型和定价提供决策依据;同时,在后端完成整个产品从上架、营销、销售、评价和下架全生命周期的动态管理。

  多渠道运营

  以PC互联网为基础,利用手机APP和微信等第三方移动互联网入口进行多渠道运营,以极致的用户体验,满足不同客户群体对直销银行的操作体验需求。

   Q&A

  Q:直销银行项目建议的实施方案?

  A:优先将直销银行系统的整体框架搭建起来,同时优先建设未来直销银行最基础的虚拟用户(电子账户)体系和互联网营销体系,为以后直销银行的长期可持续发展奠定基础。

  Q:银行建设直销银行的计划是如何安排的?

  A:优先进行直销银行服务平台搭建,同期建设手机APP、PC互联网和微信渠道,形成商业银行线上服务格局;然后建设互联网产品创新支撑体系、数据分析体系和直销服务体系。

  现在很多银行都在建设直销银行,如何进行直销银行的有效运营,以避免同质化?目前大部分直销银行都是纯线上的互联网银行,所以商业银行在直销银行的客户定位、产品定位、营销定位等多个方面,必须充分借鉴互联网公司的运作模式,充分发挥自媒体的链式口碑传播营销优势,再结合银行自身经营数据、资产负载、投资理财、特色业务方面的优势,进行产品创新,实现差异化运营。

  Q:直销银行是一个新的业务模式,那么在直销银行系统的建设中最重要的是什么?

  A:对于商业银行而言,直销银行确实是一种新的业务模式,而不仅仅是一个系统,需要一个完整的生态系统群来支撑直销银行的运行。在直销银行系统的建设中,神州数码融信认为最重要的是进行整个生态系统的合理规划,确定不同子系统建设的功能边界,合理安排建设步骤。