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Sm@rtSinfonia银行渠道整合平台


  银行渠道整合平台Sm@rtSinfonia是神州信息旗下企业神州数码融信软件有限公司(简称:神州数码融信)自主研发的一款为满足客户多渠道发展的需求,集商业银行多渠道业务融合与互动、产品创新、渠道营销、业务风控和一站式管理于一身的电子银行业务创新平台。当前,中国银行业为应对互联网金融,大力发展电子渠道,降低运营成本,并通过多渠道业务融合提高产品营销、客户服务和风险控制的能力。基于此,银行客户对渠道整合提出了新的需求,该平台应运而生。

   趋势

  随着互联网金融、商业智能、移动互联网的快速发展,商业银行的渠道呈现以下发展趋势:

  第一,进一步开放渠道门户和用户体系,简约式、碎片化的操作模式将成为主流;

  第二,强化业务处理的互动协作和智能化的业务引导;

  第三,灵活的产品包装,为客户提供低门槛、高收益、便生活的金融及泛金融产品;

  第四,产生多样化的营销方式和自媒体链式口碑营销模式。

   目标与价值

  渠道整合平台旨在建设多渠道统一的业务融合平台,为客户提供多样化的身份识别与认证,以及统一的客户服务体验,并建设多渠道统一的渠道营销、产品包装和业务风控体系;同时,利用客户资产负债、渠道采集的客户行为数据和产品定价,为客户推荐适合的金融及泛金融产品。

  银行原有的渠道系统是在不同阶段的信息化建设大背景下,结合当时的金融业务模式独立建设而成。近年,新的渠道和开放式金融模式不断涌现,但越来越多独立建设的渠道系统给银行的业务发展带来了困扰:

  . 服务模式封闭且落后,无法与新兴的、开放式的互联网金融服务模式竞争;

  . 渠道系统割裂,无法利用不同渠道优势进行协作,无法形成融合的业务模式;

  . 数据分散且无法模型化,无法为产品定价和客户细分服务;

  . 交易路径分散,无法有效控制业务风险;

  . 功能重复建设,需求响应周期长,市场反应慢;

  . 无法进行统一的产品宣传和市场营销,无法建立统一的电子银行品牌形象。

  . 将营销类、通知类和新兴互联网渠道融为一体,提高客户服务能力;

  . 利用不同渠道特点和优势,进行多屏协作,形成协同效应;

  . 以渠道CIF为基础,构建多渠道统一的数据模型,提高定价能力;

  . 提供模型化风控,按照风险级别进行实时、准实时和事后风控;

  . 上收公共业务功能,缩短产品上线周期,提高市场反应速度;

  . 搭建银行渠道统一营销平台,强化品牌意识,提高品牌价值。

   - 构建多渠道统一的客户信息体系

  . 支持多渠道统一用户体系(客户身份识别与认证、业务权限);

  . 支持多维度的限额控制、渠道费用、优惠规则;

  . 支持不同客户不同使用偏好和服务目录体系。

   - 形成多渠道协作、互动/向导式的业务处理模式

  . 多屏协作,动态提醒,智能引导;

  . 支持同一业务不同客户、不同渠道、不同方式处理;

  . 协作流程与业务规则分离,灵活定制,快速响应客户需求;

  . 客户定制,用我所爱。

   - 多样化的营销,提高产品推广能力

  . 一个活动,多种方式,快速推广;

  . 规则灵活多变,快速满足不同营销需求;

  . 提高客户黏性和品牌影响力。

   - 控制业务风险,为客户资金安全保驾护航

  . 集成多种身份识别与认证和交易认证方式;

  . 模型化风控,规则灵活扩展,及时发现并规避风险;

  . 提供互动式、协作式风控;

  . 提供实时、准实时和事后多种风控,满足不同风险防范级别的需求。

   产品介绍

  以渠道CIF为基础,提供基于规则引擎的业务控制体系,进行多渠道统一的渠道风控、渠道协作、渠道营销、产品创新和渠道管控,充分满足商业银行电子银行开展产品营销、提升客户服务,实现风险控制的种种需求。

  渠道CIF

  构建多渠道统一的渠道客户信息模型,满足客户在不同渠道的个性化、相关性、连续性服务要求,与CRM、数据仓库系统配合完成客户的行为分析、产品的精准营销。

  渠道协作

  充分利用不同渠道的特点,定义多渠道协作流程,根据客户使用习惯,动态向导对应的活动到客户贴心的渠道终端,引导客户完成业务处理。

  渠道营销

  支持营销活动的灵活定义,支持一个营销活动在一个或者多个不同渠道对应多种不同的营销方式,提高新产品在渠道的推广力度,提高客户黏性。

   客户案例

  主要客户有:中国建设银行、华夏银行、北京银行、青海银行、成都银行、齐鲁银行、晋商银行、珠海华润银行、沧州银行、许昌银行、长江银行、秦皇岛银行、宜宾商行、驻马店银行、东亚银行、深圳农商银行、长春农商银行、中银富登村镇银行、上海华瑞银行等。

   Q&A

  Q:渠道整合平台建设的实施思路?

  A:采用总体规范,分布实施的思路,将银行线上、线下渠道分类,首先搭建渠道管控、渠道CIF、渠道营销、渠道风控和渠道协作基础平台,整合典型渠道应用,然后按规划分批实施。

  Q:银行建设渠道整合平台的实施周期与服务范围?

  A:通常一期项目包括平台搭建和典型渠道整合(3个业务),大概需要4-6个月的实施周期;以后每期项目可根据渠道数量进行建设,通常每个渠道的实施周期约2个月。

  Q:渠道整合平台的建设是个非常大的系统工程,该平台是否可以在某个领域集成第三方产品?

  A:神州数码融信的银行渠道整合平台结构规划合理,不同子系统之间按照设计的标准服务接口和技术标准进行集成,对于相对独立的子系统可以采用神码融信的产品提供标准版本实施,也可以快速集成行方现有的对应系统。

  Q:渠道整合平台是否包含数据分析系统和报表系统?

  A:渠道整合平台主要是银行渠道的业务处理系统,不包含数据分析和报表系统,作为源系统提供数据给ODS系统,由ODS系统将数据提供给报表系统,进行报表展现。