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互联网金融规划咨询


      ■ 背景

  互联网金融的迅猛发展对银行的传统经营模式、服务模式和盈利模式形成了巨大的冲击,银行需要不断创新业务和产品,增加客户对银行服务的依赖,以在激烈的市场竞争中求得生存发展的空间。而银行的互联网金融业务和产品要产生规模效应和独特效应,一定要基于灵活的定价体系、可依赖的信用体系、完整的大数据体系、完善的风险管理体系和稳定快捷的支付体系,最重要的是基于新思维、新技术、新应用的可持续发展和创新。

  当前,银行都将互联网金融提升到全行战略的位置,互联网金融的建设风声水起。但是,互联网金融不是传统经营模式下的创新以及渠道服务的拓展,而是需要从互联网本质需求、客户体验、互联网产业链、营销策略、内部IT变革、组织架构、业务流程和管控机制方面考虑,将“以客户为中心”的理念真正落实到具体的服务和经营中。同时,新兴金融机构和非金融机构已对银行形成了市场、业务、技术、人才、客户等方面的资源挤压,谁能获取专业人才谁就能在未来的发展中领先一步。

  互联网金融的本质

  互联网金融是一种全新的服务模式,不是几个项目,更不是直销银行、社区银行、咖啡馆银行等渠道层面的改头换面。它是一种完全不同于国内商业银行以往服务理念、服务方式、服务手段的新形态,是客户喜闻乐见、具有良好客户体验的金融服务,它对于传统银行在业务层面带来了巨大的冲击,令所有人都清晰地看到了一点:的确具有一种方式,使得通过互联网这种技术手段,获得传统由人工方式所无法企及的发展奇迹。

  现阶段,商业银行正处于互联网金融的尝试和探索阶段。互联网金融是对于银行服务体系的全新再造,而不是在现有体系框架内的修修补补,更不是在技术工具或技术平台上的更新换代。工商银行易会满行长在《未来银行之路》中,对于互联网金融做了迄今为止,最具有操作层面指导意义的描述:(互联网金融)将为客户营造集金融服务、信息服务和生活服务为一体的生态圈,提供更加安全、便捷、舒心的操作和感官体验,实现(银行)由“支付+信用”中介向“支付+信用+信息”中介的转变。

  在这一轮互联网金融实践中,商业银行的应对策略,不是电商平台、社区银行、直销银行等概念的升级,而是充分发挥银行独特的优势,以信用为背书,整合国民经济各行各业的资源,构建以银行为中心的服务平台。银行通过平台,为客户营造他们各自的生态链,创造、引导、支持、服务平台客户,打造集个人客户、企业客户(尤其是小微企业)、同业客户为一体的生态圈,发挥银行金融服务实体的本质,以价值创造的方式,以投资银行的心态,打造银行版互联网金融服务体系。其关键目标,是获取海量客户行为数据信息,从而有力支持现有服务体系,实现互联网时代的服务转型。

  咨询内容

  神州数码融信认为银行版互联网金融的服务体系,应以互联网平台为依托,以业务创新和业务指标为目的,通过应用场景化需求设计,实现业务与技术的高度融合,用银行独特的经营运作模式,实现互联网金融的发展目标。

  通过互联网支撑的虚拟银行平台,借助移动智能终端(手机APP),打造一套全新的、面向互联网应用的银行体系,解决现实中面临的一系列困难和问题:

  . 银行依靠自身力量,无法有效获取海量的、完整的客户行为数据信息。

  . 在严格的信息科技风险监管下,无法实现业务创新的快速迭代开发。

  . 现有IT系统可能面临的大规模改造所带来的成本和安全方面的问题。

  互联网金融的服务体系是基于互联网平台的一揽子解决方案,集业务创新、流程协作、市场营销、客户体验、专业风控、平台支撑、大数据管理为一体。技术平台只是其中的一个环节,不可或缺,而且平台必须和业务配合。

  ■ Q&A

  Q:银行版互联网金融解决方案需要关注哪些问题?

      A:银行版互联网金融解决方案,主要需关注以下三个方面:

      . 客户:银行需要通过整合各行各业服务,以平台为依托,吸引客户参与,通过积累、分析海量客户行为数据,将非本银行客户转化为忠诚的“用户”。

      . 流量:银行定位与自身服务范畴的流量,远远不能满足大数据需求,只有通过广泛的跨界整合、合作共赢,才能有效提升流量,获得有价值的数据资产。

  . 平台:平台只是互联网金融解决方案中的一个环节,银行需要从根本上转变服务理念,以客户为中心,向合作伙伴合理让利,成为互联网金融的真正赢家。